房贷选择多少年最合适,有人说贷款买房30年比20年利息多一倍

· 2020-01-12 12:03

问题:房贷选择多少年最合适?

问:有人说贷款买房30年比20年利息多一倍,贷得越久真的越划算吗?

问:房贷是年限长好,还是短好?

问题:打房款10年合适还是15年合适?

回答:

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回答:

写在最前,我和大家一样买房时也是很纠结这方面的问题,咨询多家银行中介后才下的决定,总结起来就是一句话首付越少越好,贷款年限越长越好。希望大家结合自己的情况选择最适合自己的贷款方式。(本篇文章已自动屏蔽土豪,因为土豪根本就不会看这类的问题)

目前很多人在纠结买房的时候贷款多少年比较好呢?5年?10年?20年?还是拖泥带水的30年?真的是超级纠结!

房贷年初长短取决于你的资金实力,其次就是房贷利率高低。

我是冬瓜儿说,欢迎关注。

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  首先,大家需要明白的一个简单的逻辑,个人住房贷款最长期限为30年;个人商业用房贷款最长期限为10年;男士年龄不超过60岁,女士年龄不超过55岁。以上三个可是最基本的前提哦!

1、房贷期限长短取决于你的资金实力

房贷最长期限是30年,少的是5年,但是大多数人选择的是20年甚至是30年,其原因最主要的还是资金实力有限,如果房贷是10年,那么购房者是无法承担月供的,所以只能选择30年,这样承担的月供要少得多。

举例:房贷总额是100万,房贷利率是4.9%,按揭方式是等额本息,期限是10年、20年、30年。

期限10年的月供是10557元,利息总额是26.7万元。按照银行的要求,你的月收入需要在21000元以上才可以。

期限20年的月供是6544元,利息总额是57万元。按照银行的要求,你的月收入需要在13000元以上才可以。月供相比10年的情况下降了将近40%,对月收入的要求也下降了将近40%。

期限30年的月供是5307元,利息总额是91万元,按照银行的要求,你的月收入需要在11000元以上,月供相比10年的情况下降了50%,对月收入的要求下降了将近50%,这个要求的降低是非常明显的。

大多数人买房采取按揭的方式主要还是资金不够,收入不够,按揭30年,还是因为这样子才能稳定的偿还月供,如果用10年,月供都快赶上工资了,这是无法承受的。代价就是你承担了更多的利息,期限10年,利息总额是26.7万元,当期限是30年的时候,利息总额就变成了91万元。这是有舍有得吧。

这是大多数人选择房贷长的主要原因,但是也有一部分资金实力比较充足的购房者,他们考虑的就不是月供的压力问题了,而是房贷利率问题了。

现在买房子,大多数人都会选择贷款,要说房贷多少年合适?我个人觉得越长越好。
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首先说下个人商业用房贷最长是10年,个人住房用贷款最长是25年(已经不是原来的30年了),男上限年龄不能超过60岁,女不能超过55岁(越临近上限年龄越有可能贷不到)。

目前,银行可提供的按揭,最长的年限可达30年之久,而按揭利率是随着年限的增加而增长,也就是说,你选择的按揭年期越长,所要付出的利息也就越多。

2、其次需要考虑的因素是房贷利率高低问题

现在如果你可以办理公积金贷款,利率只要3.25%,我想作为一个理性的人都会选择30年的期限的。

为什么?

因为房贷利率只有3.25%,非常低!

如何判断房贷利率低?

100万拿去银行做理财,一般额可以获得4%到5%的比价安全的收益率,所以这个房贷利率是非常低的。办理房贷,你只需要支付3.25%的利息成本,而把100万拿去做投资,你会获得4%-5%的收益率,利差就是你的收益,这个几乎就是无风险利率。


反过来,如果房贷利率是10%,你还愿意用30年的期限吗?肯定是不愿意的,因为10%的利率太高了,作为一个理性人肯定会选择最小的期限,甚至是全款的。

总结:房贷期限长短主要看你的月供压力,也就是资金实力,在全款都可以无压力的情况下,你再需要考虑的因素就是房贷利率高低,参考的标准就是你能够获得的稳定的安全的投资收益率!一般是把银行的理财收益率看作是一个参考。

关于房贷年限长好还是短好,争论不休,那么到底怎么选呢?

首先要明白年限长和年限短的区别

我们以100万贷款,4.85%的基准利率,等额本息,20年和30年为例做比较。

为什么呢?以我自己为例吧,2014年8月买第一套房,办理按揭的时候,银行房贷经理说按我的年龄算,房贷可以22年,算出来月供有点高,就再三要求帮我想办法把月供降低,否则我真买不了。因为我首付大多数都是借的,除了还月供还要还向亲友借的钱,月供高了压力太大。

既然是贷款大部分都是两种情况。第一,手上没钱,只能付首付,房贷等着每月工资一点点还。第二,当下手上现金不多,有可能在几年内还清的。(很多第一种情况的买房人都持有第二种情况的想法)

虽然30年期贷款的利息支出最多,但是如果借款人收入不高且比较稳定,还是适合选择长期贷款,这样其月供负担较小,如果缩短贷款年限,其月还款压力较大,可能会影响正常生活。

最直接的就是月供不同

20年的贷款月供6516.98元,而30年的贷款月供则为5276.92元,20年的贷款月供要比30年贷款的月供高出1240.04元,这对于一个普通家庭来讲可是不小的差距。

后来银行房贷经理给我建议,因为我是女的,又是大学毕业,可以按55岁退休,这样一来房贷还可以延长5年,让他再算算月供,按等额本息每个月还贷2500左右,听到这我高兴极了,当时就坚定一定要买下来。
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选择短期(10年)房贷,很大程度上这部分人不喜欢欠钱,觉得欠钱不舒服总是别扭(我本人除了房贷之外,也不喜欢欠别人钱,还曾有过找别人借钱后,过了几天还清了,可脑子不好忘了,以为自己没还对方钱,又给了对方一次钱的傻事)。这样的好处是节省了好多利息,但生活比较辛苦,起码还贷款这几年花钱的时候得好好想想。

  买房的人一般分为三种,第一种手头上没钱,只能付首付,工资也不会很高;第二种,有能力在稍微比较短的时间内还清房贷;第三种,土豪,完全不用考虑房贷,直接一次性付清!目前,第三种人不在我们今天的话题之内!

总计利息不同

20年的贷款总计付息564074.27元,而30年的贷款总计付息899690.58元,利息相差335616.31元。一笔不小的数目。

这样虽然利息要多还,但对于我来说,总算有自己的房子了,而且利率不算高,现在更低了,还赶不上通货膨胀,长远来看,还是划算的。如今我借亲友的钱也还清了,房贷又不高,日子过得还行。最高兴的是因为当时咬牙借钱买了房,现在房价已经涨了50%,挺满意了。
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选择长期(25年}房贷,一点点还不着急,寄希望于以后工资或收入越来越高,时间长了还款数额随着工资等上涨所占比例减小(这里顺便说一句,咱们国家的M2也就是印钞票的速度,近二十年平均都保持在10%以上,可通胀平均增速为2.24%/年,国家控制的还是很不错的),但也有一部分是用余款做投资,理财等其他项目,平均下来赚的比银行利息高,这样算下来自己还赚了呢。等于是用未来财富,来归还现在的欠款是非常划算的,因为,存在通货膨胀、社会经济增长等原因,未来的钱购买力低过现在。

  有很多人选择在短期内(1-10年)还清房贷,原因是:第一,天生不喜欢欠钱,欠了钱就浑身难受,还是早还早轻松;第二种,短期内给银行的利息少了好多,这可不能白白便宜了银行!因此,他们过得很累,很辛苦,每天只能节衣缩食(当然,有点夸张啦)!

批贷是对于银行流水的要求不同

一般来讲,银行会要求你的流水大于月供的两倍,所以,对于20年房贷,月供6516.98元,流水要求要大于13033.96元;而30年的贷款,月供5276.92元,流水要求要大于10553.84元;索要向银行提供的流水上,30年的贷款比20年的贷款少2480元。

所以,个人觉得房贷越长越好,以后收入增加了,房贷就毫无压力了。

不管选择哪种方案(5-25年,5年递增),都是可以提前还款的,只不过要交一些违约金,这点在办理贷款时一定要问清楚,看明白。

  还有一些人选择超长期(30年)还清房贷,原因是:第一,确实没钱,每个月的工资也不高,经济条件决定我只能选择30年;第二种,有投资眼光,每个月给银行这么多钱,还不如拿去投资、理财,这样赚得钱还更多;第三种,长远眼光,房贷是不会变的,但是经济水平和工资水平是会涨的,以后的钱肯定没有之前的值钱,这样一算自己还是赚了的呢!因此,他们得在30年内每月按时交钱给银行。

对于贷款人年龄的要求不同

一般来讲,银行会要求贷款人的年龄加上贷款的期限不能大于70,那么办理20年的贷款要求年龄要小于50岁,而办理30年的贷款要求年龄要小于40岁。

个人看法,仅供参考!

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  根据贷款利率等综合条件得出的结论,我的建议是购房者选择15-20的还款期限比较合适,支付的利息总额比较合理,而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。

心里压力不同

中国人大都不喜欢欠别人钱(老赖除外),所以30年的房贷会让他们的心理压力比较大,觉得一辈子都在欠银行的钱,所以,这种不想欠别人钱太长时间的想法强烈的人,大都选择时间较短的贷款。

综上所述,贷款的年限长短并没有好坏之分,只是看哪一种合适。

回答:

最后和大家说下其实银行除了等额本息、等额本金外还有一种先息后本的贷款方式。先息后本只适用于企业、有营业执照,是股东或法人,个人办下来的概率接近于0,而且每年都要求提前划入利息,年底提供全额本金验资,验资后再把钱打入账户,时间上也很短已三年居多。

在房价一路高昂的今天,全款买房已是我们普通大众一个不可企及的梦了。贷款买房就是我们上路的首选。那么,怎么贷,贷多少年,则也是我们需要慎重考虑的问题。

不过笔者建议,贷款时间选择最长期限的,因为就普通人来说,房贷是你能接触到的额度最大,利率最低,还款时间最长的贷款,可以算作是一种良性负债。

你好,我是简七。

关于房贷贷多少、贷多久这个问题,先说我的结论:在低利率环境下,贷越多,贷越长越划算!

有些朋友会觉得,欠的钱多了,心慌,还是少贷些,期限短点早点还完……

到底怎么选择呢?这里给大家2个建议:

1.如果你的月还款压力太大,你的生活质量都会受到影响。比如说你每月还款额超过月收入的1/3,那么,我建议你降低贷款额度,拉长贷款期限。

2.如果你的投资收益率>贷款利率,那么,贷款期限越长越好,首付比例越低越好,这是为了充分利用你的钱,让钱产生更大的收益。

这里也顺便说说来还款方式:等额本息 vs 等额本金 哪个更好?

我的结论是:

收入低增长快,选等额本息;

有积蓄增长缓,选等额本金。

为什么这么说?因为:

等额本息还款,贷款期限内应还贷款本息均分到每个月,每月还款额均等。

等额本金还款,贷款期限内应还贷款本金均分到每个月,每月还款额(本息合计)不同且逐月减少。

等额本金的方式实际上占用贷款额度和时间少,累计偿还利息往往就要少一些。

等额本金刚开始还款压力较重,随着一次次还款,还款压力越来越小,如果已经有一定的积蓄,未来看不到收入增加的借款人就更适合这种方式。

而等额本息还款压力均衡,暂时收入少,预期收入将稳定增加的借款人不妨选择等额本息。

这两种还款方式并没有绝对的优劣,适合自己的,就是最好的。


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房贷年限是长好。

我国的房贷基准利率是4.9%,如果采用贷款基础利率(简称LPR),大概在5%,不会有太大变化。这一利率水平相对于通货膨胀率来说,并不高。比如:2000年的猪肉价格4元/斤,2019年的猪肉价格24元/斤,19年价格涨了6倍,复合增长率近10%,大大高于房贷5%的利率水平。虽然房贷年限长,利息是要多点,但是多的这点利息相对于通货膨胀来说,算不了什么。

我们在生活中也有切身的感受,十几年前买套房,每月2000多的房贷,觉得压力也不小,可是放到现在,2000多元也就是几餐饭钱。十几年房价上涨带来的收益先不管,就这每月2000多元的房贷,现在来说真不算什么。

另外,房贷年限长,每月还款金额小,留在手里的钱就要多一些。多出来的这部分钱又可以用于别的投资,只要投资收益率高于5%的房贷利率,这又是有得赚的。这样就可以不断地钱生钱。

因此,房贷年限还是长的好。

建议你做最长的年限.我为什么这么说呢.因为银行有一个不成文的规定.可以缩短年限,不能延长年限.就是说,比如你现在条件可以十年还清,你选择了十年还清,但突然你的收入打折了,想延长到十五年,那么银行是不会同意的.

但如果你当时选择了二十年还清,现在收入高了,你可选择提前还款或者是缩短年限到十年,甚至是五年,这都是可以的.而且现在国家规定了,如果还款满一年后提前还款不收违约金.你就选择最长的,手头有一些闲钱的时候,就可以选择提前还款.这样也不至于生活质量下降啊.因五年以上的利息都是一样的,建议选择等额本金的还款方式,这种方式最适合提前还款.先做好长期的打算啊..

总结...最长的20年,等额本金还款方式.

房贷期限当然是贷越长越好,因为房贷是市面上最廉价的金融杠杠。不过,也有一些特殊情况,因此还得具体情况具体分析。

对于大多数“房奴”来说,买房的时候究竟贷款多少年比较合适?5年?10年?20年?

回答:

好多人都说贷款买房,有钱也不全款,贷的越多越划算,时间越长越划算。原因在哪呢?

使用公积金贷款时,当公积金缴存额低于月供额时,贷越久越好。

公积金贷款利率非常低,5年以内才2.75%,5年及以上也只有3.25%,这是非常廉价的利率,市面上根本找不到如此廉价的贷款,因为公积金贷款是国家的一项优惠政策,因此一般情况下我们是能贷多少贷多少,至于贷多久,一般情况下也是能贷多久就贷多久,但是存在一种特殊情况,就是当公积金缴存额较高超过了房贷月供额时,建议压缩贷款年限,把月供额设置为跟公积金缴存额相当的水平,这时的贷款年限就是最好的。

为什么呢?因为当公积金缴存额高于房贷月供额时,多出来的部分会一直积攒在公积金账户里面得不到有效的利用,而公积金账户余额只享受一年期定期存款利率,也就是1.75%,这个利率水平非常低,比公积金贷款利率3.25%要低得多,因此不如提高月供额,办理月冲用公积金缴存额直接抵扣月供,这样一样既可以充分利用公积金也可以不用还款那么久,这是最划算的。

买房的人一般有这么几种,第一种工资不高,手头上没什么钱,只能付个首付;第二种,薪资水平不错,有能力在比较短的时间内还清房贷;第三种土豪就不说了,直接一次性付清全款。

设计自己房屋按揭贷款时间很简单。按照这个步骤来…先看看要贷多少钱(总价+税费+装修费—手头有的现金)。……然后看看每月能承担的月供金额,倒推贷款年数(搜索一下按揭计算器,直接用就可以)。

1.房贷是我们唯一能从银行撬出大量资金的途径。除了房贷外,很难从银行借到这么长时间,大额度,利息低的贷款。对于大多做生意的投资理财的人来讲,就等于拿着银行的钱去赚钱。

使用商业贷款时,如果有高于房贷利率的理财途径,那就贷越久越好。

当前商业贷款利率是4.9%,10月8日开始执行贷款市场报价利率(LPR),即五年期以上房贷基准利率为4.85%,基本上与现有的利率持平,因此短期内对实际房贷利率影响不大。目前商业银行对房贷利率普遍执行了上浮,上浮幅度为10%-30%,但即便如此,房贷利率也比普通的消费贷款要低得多,绝大多数人消费贷的利率在8%以上,因此,商业房贷也不算很高的贷款。

如果你懂理财,能找到好的理财途径的收益率能大于房贷利率,那么贷款年限可以设置得越久越好,因为你拿每个月要多还的钱去理财获得的收益高于贷款利率,反之,如果找不到更高利率的理财途径,不如就设置短一点的贷款年限。

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房贷建议选择时间长的方式。理由如下:

主要是考虑到通货膨胀和人们生活水平越来越高,打个比方说,05年的时候,那会儿有房贷的五万块钱,因为谁也不知道未来通货膨胀的那么厉害。当时觉得五万贷款是个天文数字,每个月还的觉得非常之多,没成想几年以后货币超发通货膨胀,工资打着滚的涨。那会儿每个月还几百块,对目前来说就是毛毛雨了。

回到现在,也仍然建议选择时间长的,虽然总体利息是多不少。比如每个月还3000,现在觉得钱挺多,十年八年以后,觉得是毛毛雨的概率非常大。

所以要用发展的眼光看问题,没必要给目前的自己太多压力。

我以前办房贷也考虑过这个问题,我觉得应该这样来考虑,你买房子是自己住还是用来投资,是准备长期持有还是过几年就卖了。其实期限的影响不是那么大,因为可以提前还款,主要看还款方式,长期持有的话可以选等额本息的还款方式比较适合,过几年就准备卖的话,那必须选择等额本金的还款方式。

首先需要了解的是:

如果没有钱,为了缓解压力,肯定是越长越好,直接就30年了。

2.房子是抗通货膨胀利器。现在物价飞涨,钱越来越不值钱了。贷款之后,基本上每月还款多少就成了明确固定的事情,基本不会有什么大的变化。在通货膨胀的环境下,货币的贬值能力远大于月供的价值。

对个人来说,房贷还是算低成本的融资方式

目前5年期以上商业住房贷款利息4.9%,虽然各地政策有一些不同,有不同程度的上浮,但整体来看还是算低成本的。我们不妨来比较一下:支付宝万4的日利率,换算成年化就是20%多了;各银行的信用卡分期、取现,利率是万5,比支付宝还高,非全额还款还得按全额计算利息;消费贷低一点吧,也在百分之七点几了。所以能四点几的利息使用银行的一大笔资金还是划算的,要是再有合适的投资渠道,能够有7-8个点的收益,两者相抵还有2个点的收益。我当时选的等额本息还款,所以我是打算即使有余钱也不提前还贷了。

通货膨胀和货币贬值的影响

现在每个月还3000多房贷,不算多但还是有点压力,想想10几年后的3000呢,可能和现在的300差不多吧,从这个角度来说,要现在都能承担的话以后的压力只会越来越小。

再简单说说等额本息和等额本金两种还款方式的区别吧

等额本息,每个月还的钱是一样多,方便还款,缺点是总利息较多,开始还的钱大部分是利息,本金少,适合期限比较长的贷款。银行会主推这种还款方式,如果你选择等额本金银行会说,你可以提前还款呀效果是一样的。我当时也是被这样忽悠了,其实不一样你提前还款,那之前已经还的部分多还的利息不是都已经还了嘛,所以要准备卖房的话这种方式不划算。等额本金,总的利息较少,每个月还款金额不一样,开始时比上面还款方式多,第一个月最高,开始还的钱大部分是利息,每个月压力要大一些吧。

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购房贷款的目的是缓解目前购房的压力,让部分目前资金不够的人,只要有未来的偿付能力,就可以先付一部分购房款,以后再慢慢的每个月还款,当然贷款是需要支付银行利息的

房贷的推行,让一大部分,没有能力一次拿出钱的人可以购房、有房住,另一方面是让很多人成为房奴,努力的偿还着贷款,银行轻松的赚了利息

房贷究竟是年限长点好、还是短点好?

我谈点个人看法吧

购房资金不足,需要贷款的,签购房合同时选择长的期限,优点:这样可以缓解每月的还款压力,时间越长,每月的还款金额就越低;缺点: 累计的还款利息已经是一笔不小的金额

如果就是工薪一族,没有什么其他的投资理财,可以获得大于贷款利率的收益的,应该努力打拼,有钱了提前归还或者部分提前归还贷款,少出利息也相当于在挣钱,这样较长的贷款期限,因为每月的还款额不大,在提前归还时,其实利息没有出多少

如果有很好的理财能力,即便有资金了,也可以去投资获得大于贷款利率的收益,加上货币贬值、通货膨胀这些因素,就慢慢的还贷款好了

即便是有充足的资金购房的,做生意的这些人群,资金拿去投资,可以获得远远大于银行贷款利率,用银行的钱买房,用自己的钱生更多的钱

所以结论就是: 选择长点的贷款期限比较好

年限长好。举个栗子。2000年人均工资7000,房贷2300,房价5000,2019年人均工资11000,房贷2200,房价3W(等额本息)。过了9年,这期间物价和薪酬都再增长还有就是房屋均价,唯一不增长得就是房贷。

很多人在申请房贷或者汽车贷款的时候,对于贷款期限的选择,一直是需要深思熟虑的事情,一般情况下越短的贷款期限利息越低,但偿还的压力也会变大,那么贷款年限长好还是短好?

2019年贷款年限规定

1、商业贷款期限

具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算,通常来说,男性不超过65岁,女性不超过60岁。例如一男性现在年龄是54岁,他最大贷款年限就只能贷款11年。65-54=11。其他依次论推。并且每个银行的最高贷款年限是不一样的。新房最长期限为30年,二手房最长期限15年。

2、个人住房公积金贷款期限

住房公积金贷款期限最长不超过30年,借款人年龄不超过国家法定退休年龄,即男不超过60周岁、女不超过55周岁。借款申请人及配偶均符合申请住房公积金贷款条件的,可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。

3、组合贷款期限

组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致,同时所规定的最长贷款期限均不超过法定退休年龄,即男性60、女性55岁。商品房最长贷款期限为三十年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为二十年。

贷款年限长好还是短好?

1、贷款时间长短应该严格按照自己的能力,如果每个月可以利用工资或者其他性收入投资理财产生的利率超过房贷的利率,就建议贷款时间长,时间越长,就可以得到更多的收益,对于个人而言,也是最合算的。

2、反之,如果每个月利用工资或者其他收入投资理财所产生的利率低于房贷利率,还是尽量早日还款吧,这个时候支出的利息是最少的,也是最有利的。买来投资贷款能多些就多些,多出来的钱可以投另一套,不过投资有风险,入市要谨慎,刚需尽量别贷款,少欠点债日子过得踏实些。

总的来说,不同的贷款方式,所规定的贷款期限,也会有所不同,一般情况下,使用公积金贷款最为划算,其贷款利息也相对划算。至于贷款年限长好还是短好,最好根据个人的情况而定。

1、个人住房贷款最长期限为30年;

如果有富余。再考虑一下其他因素……最简单的就是你有没有超过银行按揭利率的投资渠道。如果有,就尽量多借款,时间尽量长。如果没有投资渠道,那就尽量短一些,节约利息支出。

3.贷款时间越长,还贷压力越轻。同样是50万的贷款,10年20年30年的还款时间在基准利率4.9%,商业贷款等额本息的情况下,还款情况如图:

2、个人商业用房贷款最长期限为10年;

另外一种观点是尽量多借中长期贷款,金额越大,时间越长越好……主要是考虑到通货膨胀的因素……这个观点也正确………三十年前,那是1988年,那时候工资多少,物价多少,自己想想也就明白了。

差别是显而易见的。 还贷时间越短相应的还贷金额也就越高,压力也就越大。 一旦出现逾期,后果可就严重了。所以,选择20年以上的还款期限,压力相对就轻一些,也能保证生活品质不会降低。

3、男士贷款年龄不超过65岁,女士贷款年龄不超过60岁。

注…本人在银行信贷部门工作二十年,炒股二十年。有兴趣加关注… 1,微头条发“脑洞新闻”,快乐生活,快乐人生。 2,发关于情感和成功学内容

我们再来看利息。

至于贷款多少年合适,不能一概而论, 一般而言,贷款期越长,每月还款额越少;贷款期越短,每月还款额越高。

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商业贷款:贷款时间越长,贷款利息越高。如果你贷款额度高,贷款利率超过基准利率好多个点,那么建议有闲钱就可以去提前还贷了。必竟无债一身轻嘛,越早还完越好。好多银行都是还贷一年以上就可以提前还贷了,并且没有违约金。 当然这个是建立在个人没有大额资金周转或者是比较懂得投资理财做其他项目收益远远大于房贷利息的前提之下的。

短期 VS 超长期

回答:

公积金贷款:房贷利率是3.25% ,这是所有房贷里面最划算的一种,利息最低,压力最小。

如果贷款人的收入稳定且比较高的话,则适合选择短期贷款,时间越短利息越少。很多人选择在短期内(1-10年)还清房贷,不过过得比较累比较辛苦。

目前很多人买房,在纠结贷款时间到底是多少年好呢?看完你就知道了。

有房贷,其实也是一种动力。虽然有压力,但有了房子,就有了家的感觉。总之,房贷是不是越久越划算,这个具体还要看购房者的个人情况,并且也可以根据贷款类型的不同来决定的。

而收入不稳定或低收入人群,则年限拉长比较划算。一些人选择超长期(30年)还清房贷,有的确是经济有限,也有的是基于投资考虑,每个月给银行这么多钱,还不如拿去投资、理财。

小编个人认为越长越好,为什么呢?贷款年限(10年、20年、30年)

买房子贷款不管是贷20年还是30年,没有几个人会真的还那么长时间首先就是利息的问题。

经过分析,选择10年贷款,购房者会面对较大的购房压力;选择30年,按现有利率,利息会超过贷款总额;正常的情况下,一般建议置业者选15—20年的还款年限,这样支付的利息总额相对比较合理,而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。

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现在买房子利息太高了!拿武汉郊区新洲区来说,基准利率4.9%在这基础上手套再上浮百分之二十,达到了5.88%。比如说60万的房子首付三成18万,贷款42万20年,等额本金首月月供3808块钱,本金1750块钱,利息2058块钱,每月递减8块钱,20年一共要给银行247989利息,30年要给371469利息。但是可以提前还款提前还本金,相应的利息就少了很,所以我的客户我一般推荐贷款30年然后提前还款,月供压力小一些,有钱就往里面还5万8万的。

还款选择等额本金好,还是等额本息好?

第一点:你可以长贷短还,不是你贷款30年,一定要30年还完,有可能你15年就还完了。

总的来说还是根据自己的自身情况来决定咯。

等额本金特点:

第二点:可以缓解你的压力,因为你刚买房,有的人的首付可能都是借的或者是家庭所有的存款,你如果贷款10年,月供非常高,你本来所有的钱都给完了,还要还高额的月供,会降低自己的生活质量和压力很大。

贷款30年的利息比贷款20年的利息多一倍,这个说法不一定准确。主要看您当时的银行利率。

每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法前面的还款额多,然后逐月减少,越还越少。

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我用目前的广州利率打个比方,贷款100万,按目前利率上浮10%后是5.39(首套房利率),贷款30年,月供是5609,利息共101万。贷款20年,月供是6816,利息共63.6万。这样看,30年的利息比20年多了2/5,不到一半。选择20年还是30年,看个人选择,如果考虑提前还款的或者可能5年内就会卖的投资客户,我建议选30年,因为这样,前面的月供就不那么吃力,而且前面还的利息少,后面的利息因为一次性付清,就不存在后面的利息了,所以更划算。如果是考虑自住,而且大概率不会提前还,20年还是更划算。

注意:在等额本金法中,人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。

第三点:下款更加容易,因为年限长了,你的月供就低了,还款压力就小了,银行的风险就小了,所有对你的银行流水,工作收入证明审查会稍微松。

但是我们再看,目前某些城市比如惠州、潮州,首套房是上浮30-40%,我用上浮30%,利率6.37计算100万的贷款,按30年是月供6235,总利息124万。按20年是月供7379,总利息77万。这个高利率的情况下,利息勉强跟每年的GDP差不多,如果您的个人能力是完全有把握跑赢通胀,那当然越久越好,不然,这种高利率的贷款,我一天都不想多还。

等额本金还款法的优势在于还款总利息支出少,但前期负担重,每月还款额不固定。适用于年龄偏大,有一定经济基础,前期能承担较大经济压力的人。

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关于贷款年限的问题!

等额本息特点:

如果想了解上海周边房价,限购政策,城市规划,买房注意事项的、未来房价的走势,刚需、改善、投资现在该不该买房,都可以关注我的今日头条,有问题的可以私信发给我,我为大家一一回复,最好是关注我的微信公众号:上海周边房产咨询,因为我会不定期更新文章内容

这个问题之前回答过,现在再回答一遍!

每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

回答:

贷款年限最高三十年,根据房龄还有购房者的年龄贷款期限会缩短,那么如果你年纪很轻并且房龄很新的话,那么恭喜你,你可以申请贷款30年了!主要区别在于

注意:在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。

首先友情提示,此题排名第一的回答是错误的,具体房贷可以分多少年我详细说下?以及为什么建议时间越长越好!

一,月供较少,不会太影响生活水平,你要知道一个月还五千和一个月还七千,是有很大的差距的!

优点:每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。

正常说起来,房贷一般最长为30年!这是指的商贷一般。但是公积金有些地方可以做到35年!比如太原和某些城市!而且房贷口头是30年或者20年,签署的时候一般都是n-1年。比如协议20年,最后就是19年!银行规定,有的地方可能不一样!这是针对住宅性质70年产权的房!商业用房产权40年,首付要求一半,最多分期10年!这个一般可直接分10年。房贷分几年都可以,比如。7年,13年等。不是非得凑整数!

二,20年前一个月月供七八百的人,现在应该还在还着,他们有多开心你们应该懂的!

缺点:由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。

为什么建议越长分期越好?

切记一定选择等额本息!!

适用于收入稳定的工薪阶层,经济条件不允许前期还款投入过多的人群。

直接说,就是房贷利息一般商贷5里左右,公积金3里多。每年通货膨胀导致货币贬值4%左右,而且只要基准利率不变,你的月供就会不变,那么随着时间推移,你的收入一直增加,也可能暴富,但是房贷不变,意味着压力越来越小。你会多出来资金,可以做生意,搞投资啊!分期的月供,已经让你跑赢了货币贬值,赢了市场!有钱了随便吃喝玩乐啊,房子二三十年弄不好就拆了又,而且万一你又投资个,出租了足以以租还贷了!

我是房产小杨,希望可以帮助更多人

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当时商贷的也可以去转成公积金的,你懂得,欢迎关注小编,交流交友!

我感觉待越久越划算,钱越来越贬值,想想十年前,30年后鬼知道100能买点啥,自己生活品质好点,一辈子不能全赔到房贷上,

这两种方式各有利弊,要根据自己的实际情况进行选择。 对于买房的人来说,不要只关注贷款方式,选择合适的还款方式也是非常重要的,无论是等额本金还款方式还是等额本息还贷方式,需根据每个人的现状和对未来的规划而定, 不能盲目跟风,还是那句话:适合自己的才是最好的。

回答:

刚买房时,手头周转的灵活资金不多,可以尽可能贷时间长一些,因为了解金融贷款后你会发现房贷利息并不高,你每月的月供少一些节省下来的钱可以去做别的事情,而且过几年你有能力提前还清了把剩余的贷款还完了也不会收剩下的利息。

回答:

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在银行申请贷款时,贷款年限在30年以内(含30年)。同时,可贷款年限会受到房龄和借款人年龄等因素的影响,购房人可根据自身需求选择适合自己的年限。

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三张图片是按基准利率计算的10年、20年、30年的还款明细。有条件就选10年甚至更短,暂时收入不高就选20年或者30年。

怎么选择合适的贷款年限?

您好,我是卡宝宝网的小编。

回答:

借款人选择贷款年限要考虑这几个方面:自身经济能力、利息的可承受程度、能力等。

现在个人住房贷款的最长期限为30年,但利息非常地多。具体贷多少年合适,还是得看自己的情况。

房贷最长年限应该是30年,但具体多少年最合适要看个人实际情况啦。

1、 自身经济能力

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1、看借款人年龄距离退休年龄还有多少年。大于30年,最多贷30年;小于30年就只能贷(退休年龄-借款人年龄)差额的年数。

借款人申请贷款,自己要考虑对应的月供能不能承受,银行也要对借款人的还款能力做评估,防范自身风险。

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2、看还款能力。还款能力强,可以尽量贷短点年限,可以节省不少利息;若还款压力大或者需要预留部分钱装修等,那就适当延长贷款年限,不过最长不能超过按第1点计算出来的年限。

月供占借款人月收入30%左右时,不会对借款人生活产生太大影响;银行要求借款人在贷款时提供收入证明,且需要满足月收入能够覆盖月供及其他负债的2倍,也就是说借款人的月供不能超过借款人月收入的50%。

所购房屋的“房龄”

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2、 利息的可承受程度

这个适用于二手房,一般来说,房龄较老的房屋在申请贷款时获批的贷款年限也比较短。特别房龄在20年以上的房屋,通常就比较容易被银行“拒之门外”。而房龄较新的房产在贷款时被批准的年限通常比较长。

回答:

在贷款方式、额度、利率都一样的情况下,贷款年限越长所需支付的总利息越多。

购房人年龄越大获得批贷的年限越短

如果想提前还款,越短利息越少。

3、 能力

银行在为借款人评估房贷还款年限时,首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下,年龄越小贷款年限越长,反之年龄越大,贷款年限则较短。

如果不想提前还款,越长越好。虽然利息多,但是钱一直在贬值,现在每月还5000不是小数,20年后的5000也许只是十斤鸡蛋,利息也就无所谓了。

借款人的能力对贷款的影响,主要体现在收益率和贷款利率的差值。如果在同等期限内,收益于贷款利率,借款人选择较长的贷款期限,不会因为总利息多而产生较大的心理不平衡。

公积金缴得越多能贷款的年限越短

回答:

贷款初期在选择贷款年限的时候可以根据当时自身实际情况选择,在贷款后期,如果经济情况变好,可以选择提前还款同时缩短贷款期限,也可以达到减少贷款利息的效果。

在公积金贷款申请时,银行对高收入人群的要求比较严格。因此高收入人群在申请公积金贷款时应该格外注意,如果个人公积金每月的缴存额达到2085元或以上,贷款的年限则无法达到30年,缴存的额度越高,贷款的年限也就越短。

房贷选择贷多少年,要因自己的情况而定,如果自己的还款能力能在不断的提升而不影响生活质量的情况下尽量缩短贷款年限。反之就贷款时间长点,能够缓解自己的压力,如果可以的话也可以提前还款。尽量不要给自己太大的压力,有时候生活中也有其它的突发情况,这都要考虑。

1.公积金贷款长贷款年限


回答:

按以下三种计算方式结果,取短年限为申贷人的长贷款年限。

当然,这里说的都是些客观条件,其实你自己主观条件也是决定因素之一。

分多少年,要根据自己实际情况而定,如果自己宽裕那可以分得期数少一些,反之分久一点还,我个人觉得,可尽量分长一点,房贷的利息便宜,如果自己哪一天发财了,可以提前还款的,只不过给他一点违约金,大概是百分之1-3个点,根据不同银行而定,在贷款之前可以问问。

1)按贷款人年龄计算

如果你想每月的还款压力小点,那就贷30年的,反正货币会贬值,还到后面会越来越没压力。

一般住房公积金:70-夫妻双方年龄较大的一方;

如果你是不还请欠款就睡不着觉的,那就越短越好。

2)按房龄计算:

就这样。

砖混(混合):47-房龄;钢混(混合):57-房龄。

回答:

3)贷款长30年

以我的切身感受说一下吧。我认为能贷多长时间就贷多长时间,原因如下,一是想要提前还房贷这样的想法谁也有,但是等你钱攒够的时候银行的利息已经挣了大头了,提前还意义不大,不如留着钱应急或者投资。二是一般提前买房肯定是资金不足,如果考虑提前还款的话,在还款后如何抵御家庭其他方面的风险,万一有个头疼脑热的事情没法应付,三是时间越长压力越小,不要在意别人怎么看,自己压力小幸福指数高,才是最好的。

注:当借款人的月缴存额达到上限时,长贷款年限缩短。

回答:

2.商业贷款长贷款年限

  选择还款期限建议,以自身投资能力和商业银行利率上浮空间为参考,分析如下:

按以下三种计算方式结果,取短年限为申贷人的长贷款年限。

  如果你有较强的理财能力,投资收益是在房贷利率之上,那么房贷期限越长越好。例如投资收益率10%,而房贷利率为5%,那么每年就能多赚5%。

(1)按贷款人年龄计算

  那么你可能会说,谁那么厉害投资收益率能高达10%,岂不是要承受高风险?所以说,首先要对自己投资经验进行评估。

65(部分银行可放宽到70)—借款人年龄。

  其实,只要稍有经验的投资者,在我国进行投资理财达到10%的收益率还是较为简单的。例如闭着眼睛买入多只银行股,其收益率就能达到10%,因为其市盈率都是个位数,并且长期基本保持不变。既然长期保持不变,那么收益率就是1除于个位数,结果是要高于10%的(其中每年现金分红部分就要高达5%)。

(2)按房龄计算

  那么你为什么达不到10%呢?因为你不是以年为单位进行投资,也看不上银行股。

50(各银策有差异)—房龄。

  再例如,买入指数型基金,比如沪深300,其复合年化收益率是要高于12%的,然而又有谁去长期持有一只基金呢?

(3)长不超过30年

  总结:如果自身投资收益率能高于房贷利率,那么期限选择越长越好。而自身投资收益低于房贷利率,例如只知道存在余额宝,那么建议在保证生活质量的前提下,选择越短越好。

注:北京银行、招商银行、中信银行、交通银行、中国银行、民生银行、建设银行、工商银行等规定,借款人所购房屋为二套的,长贷款年限不能超过25年。具体情况请咨询各地区分行。

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3.组合贷款长贷款年限

  今年商业银行纷纷上调利率上浮空间,高的高达百分之三四十。如果银行上浮太高,不是在自己的承受范围内,建议越短越好;而如果是10%及以下,建议选择较长的期限。

组合贷款买房,计算贷款年限时需要分别计算出公积金贷款和商贷的可贷年限,取两者较短的。

  原因是,上浮空间是不受基准利率调整而调整的,例如现今基准利率4.9%,上浮10%,则房贷利率是5.39%(4.9%+4.9%*10%);而当交了一段时间房贷后,基准利率上涨到5%,则剩余本金房贷利率是5.5%(5%+5%*10%)。

二、贷款年限越长越好吗?

  而在我国基准利率是接近于无风险收益利率的(以shibor银行同业拆借或国债为准),只要上浮空间不大,或者没有上浮,我们就不应当为付利息而发愁,因为无风险收益在那里,随便投资都能接近基准利率。只要稍微努力,投资收益都能高于基准利率。

贷款年限越长,月供压力越小,所还利息越多;贷款年限越短,月供压力越大,所还利息越少。

  总结:银行商业贷款上浮较少,建议选择较长的还款期限;而上浮较多,建议选择较短的还款期限。当然,不管还多还少,都应当是在保证现今生活质量的前提下。

例如:A申请商业贷款买首套住宅,根据其年龄和所购房屋房龄计算高的贷款年限是30年。若A贷款100万元,利率为4.9%,贷30年好还是贷20年好?

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经比较,A若选择贷款30年,每月还款5307元,共计需还款1910616元,贷款20年每月需还款6544元,共计需还款1570665元。每月少1237元的月供压力,但是总利息要多还339951元。若借款人贷款额度越大,月供和总利息的差值会更大。

  还款方式有两种:等额本息和等额本金,笔者建议选择等额本息(因为存在通货膨胀),并且不要提前还款。如果在未来的某日想提前还款,那么就要将等额本金作为首选了,原因是等额本息前面还的主要是利息,而提前还款的话是计算剩余本金部分的,会白白多交利息。

回答:

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针对这个问题,作为一个在房地产市场活动了N年的小编来说,也是小编在工作中很多初次购房者问得最多的。我经常看见很多购房小白在签贷款合同的时候被银行的贷款业务员忽悠的一愣一愣的,啥都不知道。最后就莫名奇妙的签了合同,更有奇葩是到最后都不知道自己的月供是多少,好多还是后来打电话来问。所以针对这个问题小编就来说说:

一、关于贷款年限是多少年合适?

在目前国内人民币贬值速度那么快的情况下,个人建议就选择能贷到款的最长期限,比如一般住宅都可以贷30年,那就选择30年。不过这也要看你的年龄了,一般银行是你的年龄+贷款年限<=65。所以你可以算算了,就选个最长年限吧 。若是你手上资金比较多,小编建议你可以把剩下的钱去投资其他的,最低也可以去做个理财,理财的利息也比贷款利率高,这样也等于你多赚钱了。所以不要傻傻的去搞啥一次性,贷5年等这样做法。

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二、房贷月供还款好?

针对这种还款方式的问题呢,主要看你的资金问题,若是你的资金比较充裕的话,就可以选择等额本金;若是你的资金比较紧张,就选择等额本息。因为等额本息相对等额本金初期的资金压力小很多,虽然总的利息会比等额本息高。比如贷款300万,贷30年,利率4.9%,等额本息每月还款15921元,总利息273.18万元,而等额本金第一个月还20583,随后每月递减35元。总利息221.11万元。所以总的来说选择哪种还款方式主要是看自己的资金情况的。

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三、怎样计算月供?

其实这个问题你要偷懒一点的话就是在签合同的时候叫贷款经理给你写好了。其二呢你也可以下载一个贷款计算器APP,在里面直接改贷款金额和年限就可以算出来的。

总的来说,不管是选择贷款年限还是选择还款方式,主要还是根据你的真实情况来的。

回答:

以贷款100万为例 房贷年限10/20/30年哪个更划算?

自从2娃做了房产小编后,经常会有朋友,发微信或打电话来问我关于买房的事情。

有问房产证加名字的,有问过户签合同的,也有问户型问题的。昨天,又有一个四川的朋友打电话来找我了,

他说自己刚定了一套房,交了一部分钱了,明天签合同,问我他在办理房贷的时候,是选10年、20年还是30年比较好?

说到还贷年限,那就不得不先给大家说下还贷的2种方式:等额本金和等额本息。

等额本息:讲得简单点就是,贷款后每个月还的钱是固定的,一样多的!第1个月还3000,那么第2个月、第3个月......都是还3000,不会变!

正因为等额本息每个月还贷是一样多的,那么你本来贷款的本金就分摊到每个月里面去了,所以你前期基本上都是在还利息。

>> 等额本息的优点:每个月还款金额固定,还款压力小,适合收入比较稳定,经济条件不允许前期投入过大的家庭。

>> 等额本息的缺点:还款的总利息比等额本金的多,而且前期基本都是在还利息,不利于提前还贷。

等额本金:讲得简单点就是:每个月还贷的钱不是一样的,但每个月还的贷款本金是一样的,这种还款方式是前期还的钱很多,后面越还越少!比如:刚贷款第一个月可能还贷5000,第二个月4500,第三个月4000...慢慢的越来越少。

>> 等额本金的优点:每个月还得本金一样多,后期还贷越来越少。还款利息总额比等额本息少。

>> 等额本金的缺点:前期压力特别大。

等额本金&等额本息

总结一句话:收入不高,且工作稳定的人,建议选择等额本息还贷的方式,高收入人群,且有一定积蓄的人士可选用等额本金的还贷方式。

根据我朋友的自身情况,自然更适合等额本息了。

贷款10年/20年/30年谁更划算?

我们可以算笔账!

我们以商业贷款100万、等额本息的还贷方式,贷款基准利率以2017年4月1日利率上限1.1倍(5.39%)为例来计算。

♡ 贷款10年:

还款总额为:1295784.39元

还款利息为:295784.39元

每月需还贷:10798.2元

♡ 贷款20年:

还款总额为:1636054.49元

还款利息为:636054.49元

每月需还贷:6816.89元

♡ 贷款30年:

还款总额为:2019264.23元

还款利息为:1019264.23元

每月需还贷:5609.07元

根据以上的计算结果,可以看出:

贷款10年比贷款20年的总利息要低340270.1元。但每月月供要多还3981.31元。

贷款20年比贷款30年的总利息要低383209.74元。但每月月供要多还1207.82元。

这说明,贷款年限越长总利息越高,月供越低。贷款年限越短,总利息越少,月供越高。

✎ 所以说,买房贷款多少年划算,对于高收入的人群来说,越短越好;而对于低收入人群来说,拉长还款时间才有利于保证生活质量。

贷款年限还要考虑以下因素:

1/贷款方式

大家都知道,贷款方式分为三种,公积金贷款、商业贷款、以及组合贷款。其中,住房公积金的贷款是最为便宜的,在办理抵押和保险等相关手续时收费也要减半的。

如果是公积金贷款,则能带多少年就贷款多少年吧,毕竟利息很低。说句不好听的,你把多出的钱,放在支付宝里的利息都能抵公积金的贷款利息了。特别是那种做生意的,需要资金周转的,自然是能贷10年绝不贷款20年。

2/货币贬值/通货膨胀

人民币贬值这事不用我再说了吧,我想大家都是能感受得到的。就拿2娃自己身边的事情来说吧,以前我们村里要是有户人家财产有100万,那整个村子的人都会对他刮目相看,并且称他为百万富翁,现在呢?别说什么百万了,千万都一点不稀奇,在城里随便买套房不都是要100-200万嘛?百万富翁真是满大街都是了。

从这里,我们可以发现,我们货币在贬值,我们物价在不断上涨。假如我们现在买房,贷款30年,每个月还贷3000块,10年后我们仍旧是还贷3000块,可是10年后我们的工资可能已经从3000涨到3万了。在这种情况下,自然是贷款越长时间越划算咯!

回答:

现在利率很低,如果有理财渠道,时间越长越划算。

回答:

谢邀。

按理来说,贷款年限越短越好,时间越长,利息越多。相信当太长时间房奴的年轻人们都希望在两三年内搞定。

然而并不是每个人都能负担得起那么沉重的本息还贷,所以我们不止要考虑利息,还要考虑每个月能够负担得起的金额。

就现在而言,我们这边最少的起贷金额也要40万以上,对于工作工资都不稳定的90后来说,简直就是不可成不可承受之重,这么还下来,少说也要十几年时间。

背房贷是很能磨练人意志的。你不能像以往那样潇洒地当个月光族,也不能随时来个说走就走的旅行,更不能随心所欲的下馆子。你必须把一分钱掰开来花,在这宝贵的十年中,你还要结婚成家生孩子。你会逐渐发现,自己成为曾经最不喜欢的油腻的中年人。

楼市就像各方利益结合的婚姻,进来的很少会想出去,外面的削尖脑袋想进来。

祝你还贷愉快。

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