短期理财基金迎配置良机,短期理财基金跑赢一年定存

· 2020-03-26 07:44

摘要:随着收益率的走高,短期理财基金近期再度受宠。WIND数据显示,截至9月11日,包括短期理财基金、货币基金在内的现金管理类产品自7月以来7日年化收益率均值达3.93%,仍维持着年初以来的高位,且远高于去年同期2.51%的收益水平。理财专家表示,短期理财基金兼顾...

摘要:临近年末,资金面延续趋紧,利率水平维持高位。截至12月6日,1个月同存价格最高报价达到5.05%。这使得短期理财债券型基金这类以银行间存款为主要投资对象的基金迎来配置好时机。年底没有资金支出计划、对资金流动性要求不高,又不想承担股市风险的投资者可以...

  1 最受欢迎:华夏现金增利

汇通网4月3日讯清明节小长假来了,提前做个筹划,投资理财也可不打烊。

  随着收益率的走高,短期理财基金近期再度“受宠”。WIND数据显示,截至9月11日,包括短期理财基金、货币基金在内的现金管理类产品自7月以来7日年化收益率均值达3.93%,仍维持着年初以来的高位,且远高于去年同期2.51%的收益水平。理财专家表示,短期理财基金兼顾收益性与流动性,是较好的闲钱理财工具。在众多产品中,华夏理财30天表现抢眼,上述同源数据显示,9月11日华夏理财30天A七日年化收益率达5.634%,今年以来收益率为2.86%,近一年收益率为3.74%。

  临近年末,资金面延续趋紧,利率水平维持高位。截至12月6日,1个月同存价格最高报价达到5.05%。这使得短期理财债券型基金这类以银行间存款为主要投资对象的基金迎来配置好时机。年底没有资金支出计划、对资金流动性要求不高,又不想承担股市风险的投资者可以将华夏理财30天这类短期理财债券型基金纳入投资考量。

  ■本报见习记者 康耕甫

湖南多位银行人士建议,对于持币观望的部分投资者来说,与其让手里的闲置资金享受仅为0.35%的活期利息,不妨购买货币基金或短期理财这类流动性较好的现金管理型产品,或是办理银行通知存款,以获得更高收益。

  据了解,华夏理财30天主要投资于货币市场工具,包括现金、通知存款、大额存单、短期融资券等资产,这也决定了该基金低风险、稳收益的特点。另一方面,华夏理财30天以一个月为运作周期,采用“半封闭+循环滚动”的管理模式,有利于避免频繁申赎带来的流动性风险,减少收益波动。WIND数据显示,截至9月11日,华夏理财30天A自2012年10月成立以来实现总回报21.72%,年化收益率达4.10%。在资金面紧张时期的赚钱能力更是亮眼,2013年年中7日年化收益率曾一度突破6%。

  短期理财债券型基金是特别针对短期理财市场需求而诞生的创新型债券基金,投资范围和货币基金基本一致。以华夏理财30天基金为例,该基金主要投资于银行定期存款、大额存单、短期融资券等利率市场化程度较高、流动性好的货币市场工具,一般情况下基金净值波动较小,风险小于股票型基金、混合型基金和普通债券型基金。银河数据显示,截至12月6日,今年以来短期理财债券型基金平均净值增长率达3.50%,高于同期货币基金3.47%的增长率,显现出短期理财债券型基金的优势。 截至12月6日,华夏理财30天A七日年化收益率达5.04%,今年以来收益率为3.86%,自2012年成立以来收益率为22.90%。

  《证券日报》基金新闻部记者调查了8位资深业内人士,其中有5位首选的货币基金是华夏现金增利基金。某基金分析师告诉记者,虽然华夏现金增利的七日年化收益率均值并不高,但其成立时间早,规模最大,有大量的忠实客户,因此它被选为投资者最青睐的货币基金是意料之中的。

货基收益涨,需提前买

  除此之外,华夏理财30天在交易操作上也十分便捷。投资者每个交易日均可购买,例如9月14日申购,则9月14日至10月14日(一个自然月)为一个运作周期。在每个运作期的到期日当天(下午三点前),投资者可办理赎回锁定收益,若运作周期结束未提出赎回,申请当天交易时间内未成功办理赎回,相应份额与收益将自动转入下一运作周期,连续享受投资回报。同时,申赎华夏理财30天均不收取任何费用, 1000元起即可投资。

  区别于多数银行理财产品,华夏理财30天以一个月为运作周期,采用“半封闭+循环滚动”的管理模式,每月复利,滚动投资,可省去投资者到期寻找新理财产品的麻烦又能享受复利优势,还有利于避免频繁申赎带来的流动性风险,减少收益波动。一般而言,银行理财产品的购买通常有一定限制,若错过了发售期,投资者还需要等到下一期产品发售时才能进行购买。华夏理财30天不同,每个交易日,投资者均可自由购买,随时申购,随时可开启30天理财计划,在30天运作周期结束后可提交赎回申请,如果不进行赎回操作,全部基金份额将自动进入下一个运作期滚动投资,实现无缝对接,无需重新申购,可连续享受投资回报,使投资人的收益最大化。

  公开资料显示,华夏现金增利货币基金成立于2004年4月7日,截至6月30日,基金份额为402.03亿份,现任基金经理为曲波。投资者使用工行、招行借记卡通过华夏基金[微博]电子交易平台赎回华夏现金增利不超过5万元的基金份额,可实现“T+0”实时到账。同时,投资者还可以享有赎回当天的投资收益,如果赎回第二天是节假日,则节假日期间的投资收益亦归投资者。

从目前的市场表现看,货币基金和短期理财跑赢一年定存,高于活期储蓄的十余倍已渐成常态。Wind数据显示,截至3月27日,今年以来,货币基金区间7日年化收益率均值为3.58%,高于一年定存利率。

  分析人士表示,今年以来市场利率持续高位,短期理财基金收益迈上新台阶,不仅受到普通投资者青睐,连机构也很看重其投资价值。同时,近期货币基金新规出台,限制了货币基金投资范围及比例,而短期理财基金被视为是货基的“加强版”,投资标的更为广泛,在投资收益上也稍显优势,短期理财基金在未来可能更受欢迎。投资者不妨优选华夏理财30天等绩优产品进行配置。

  此外,在费率设置上,华夏理财30天基金申购和赎回手续费均为零,基金管理费相较于债券基金等固定收益类产品相对低廉,能有效降低持有人的投资成本。

  2 规模最大:又见华夏现金增利

中信银行(601998,股吧)长沙分行贵宾理财经理唐艾嫔表示,“进入3月末,市场对资金需求增加,预期资金价格会有上行。对于货币基金以及短期理财而言,其收益水平也将受益短期利率上行而水涨船高。”

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  业内人士表示,展望年底市场对资金的需求仍在增长,货币基金和短期理财债券型基金的7日年化收益率预计能维持较高水平。在此背景下,历史业绩优秀的货币基金和短期理财基金有望为投资者带来有吸引力的投资回报。如果投资者年底没有资金支出计划、对资金流动性要求不高,可以将华夏理财30天这类短期理财债券型基金纳入投资考量。

  ■本报见习记者  唐 芳

值得注意的是,不少货币基金为避免节假日前夕短期套利资金大量涌入,往往会提前“关门谢客”,如长信利息收益货币(519999,基金吧)基金、融通易支付货币基金(161608,基金吧)等货基均在长假前暂停申购。因此,投资者还需留意货币基金的申购时间,提前做好资金安排。

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  《证券日报》基金新闻部记者依据二季度末各货币基金公布的规模数据和三季度以来新成立的货币基金的规模数据统计显示,目前华夏现金增利基金以402.03亿元的规模位居同比238只基金的首位,高出规模第二的上投摩根货币B基金139.16亿元,成为有数据可比的货币型基金中,规模最大的基金。

短期理财基金门槛再降

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  WIND数据显示,华夏现金增利基金今年一季度末同样位居货币型基金规模榜首,规模为413.28亿元,高出第二名博时现金收益基金12.50亿元。值得注意的是,在二季度末钱荒的袭击下,华夏现金增利基金二季度末时的规模仅比一季度末时缩水11.25亿元,而博时现金收益基金同期规模缩水187.52亿元。

据悉,相比普通银行理财产品动辄5万、10万元的门槛,短期理财基金的门槛低了很多。通常,投资者最低只需1000元即可参与投资。

  资料显示,华夏现金增利基金是华夏基金公司旗下首只货币型基金,成立于2004年4月,首募规模约为64亿元,至今规模增长了6倍有余。成立至今,华夏现金增利基金经历了6次基金经理变更,现任基金经理曲波上任于2008年2月4日,任职五年半有余。除华夏现金增利基金外,曲波还同时管理华夏基金旗下的2只基金,分别为华夏货币A/B基金和华夏安康优选债券A/B基金,其中华夏货币A/B今年二季度末的规模分别为11.83亿元和10.68亿份,分别位居规模排行的第57位和第61位。

不过,现在这一门槛再次降低。记者获悉,嘉实货币(070008,基金吧)和嘉实理财宝7天投资门槛均低至百元,且申赎免费,而易方达上周一日售罄的保证金理财货币基金更将门槛降至1元。

  值得一提的是,华夏基金公司在各类新业务平台的尝试中,也积极推广华夏现金增利基金。今年1月份,华夏基金公司推出了活期通业务,投资者通过华夏基金官方网站存入活期通相当于购买了华夏现金增利货币基金的份额。8月1日,华夏基金公司又宣布推出“微理财”微信交易功能,用户通过微信即可实现对华夏现金增利货币基金的申购赎回,同时也是现金的即时存入和取出。

工行湖南省分行资深理财专家朱沛琴认为,采用周期封闭运作的短期理财基金年化收益率应超过普通货币市场基金,特别要注意申购的时间,看清说明书。

  虽然华夏现金增利基金三季度的规模还没有确切数据可查,但有知情人士透露,钱荒之后,华夏现金增利货币基金规模大幅增长,三季度以来净增长在百亿元左右。而之前也有业内人士透露,华夏基金公司的目标是将华夏现金增利打造成一只千亿级基金。

Wind数据显示,短期理财基金年内七日年化收益率均值已接近4%,达3.9479%。从目前来看,短期理财基金的运作期限有7天、14天、30天、45天等多个档次,投资者可以根据资金流转需求选择。

  3 银行渠道最便利:交银施罗德货币

通知存款可“躺着赚钱”

  ■本报见习记者 康耕甫

如果投资者买不到预期收益率较高的理财产品,通过网银、电话银行等都可以轻松将闲置资金转为通知存款,避免仅得活期利息。

  目前实现T+0交易的货币基金中,大多数都是针对网上和手机客户,而交银施罗德基金[微博]公司联手交通银行推出的“货币基金T+0”实时赎回业务,则打通了货币基金银行渠道的T+0赎回,真正实现了银行渠道货币基金资产的随时变现。投资者除可通过网上、手机可操作外,在网点柜台也可以办理。

唐艾嫔透露,通知存款一般有1天和7天两种期限,利率通常为0.88%和1.485%,是活期存款利率的2倍多和将近4倍。

  同时,交通银行也推出了与货币基金T+0匹配的“快溢通”智能理财业务,其具备交银货币基金自动申购、自动信用卡还款功能。

值得注意的是,通知存款有固定的投资门槛,目前各银行通知存款的最低起存金额一般为5万元。且投资通知存款时需提前预约支取日期,否则无论之前存了多长时间,这笔投资只能按活期存款计算利率。

  4 业绩最优:招商保证金快线B

  ■本报见习记者  唐 芳

  WIND数据显示,今年以来截至9月18日,招商保证金快线B基金的区间7日年化收益率均值为5.48%,位居可比223只货币基金的首位,成为今年以来业绩表现最优的货币基金。

  数据显示,同期可比223只货基平均7日年化收益率均值为3.81%,招商保证金快线B基金高出平均值1.67个百分点;位居年内7日年化收益率均值第二名的是建信周盈安心理财B基金,同期收益率为5.31%,落后招商保证金快线B基金0.17个百分点;而年内7日年化收益率均值最低的是光大添天盈B基金,仅为1.64%,与招商保证金快线B相差3.84个百分点。WIND数据显示,招商快线B、建信周盈安心理财B两只基金分别成立于今年的5月17日和9月17日,而光大添天盈B基金成立于2012年10月25日。

  此外,招商保证金快线A基金今年以来7日年化收益率均值为4.89%,排名可比货币型基金第4位。招商保证金快线A/B基金今年以来截至9月18日的万份基金单位收益均值分别为1.60元和1.80元,分别位居同期同类基金第6名和第14名。

  招商保证金快线基金是招商基金公司旗下首只保证金货币基金,在今年新基金发行困难,不断延长募集期的背景下,招商保证金快线基金的发行因一日售罄而“轰动”业内,其原定募集期是今年5月13日至5月17日,但是在募集首日就大卖超过30亿份,于是招商基金决定提前结束募集。这也是继招商双债增强债基、招商安润保本之后,招商基金年内第3只发行一天就提前结束募集的基金。

  业内人士分析认为,招商保证金快线基金的优势主要在于它1元起即可申赎,且无认购、申购、赎回费用,远远低于银行理财、券商保证金理财的投资门槛。此外,采用场内申赎机制提高基金交易效率,投资者申购、赎回申请可通过场内系统实时确认,类似买卖股票的操作,赎回资金实时可用,不影响证券投资者买卖股票的时效性,兼顾流动性、安全性和收益性。数据显示,招商保证金快线A/B的首募份额分别为14.46亿份和19.42亿份,截至二季度末,其规模分别为2.44亿份和5.43亿份。

  招商保证金快线基金的现任基金经理是胡慧颖,她2006年加入招商基金管理有限公司,先后在交易部、专户资产投资部、固定收益部从事固定收益产品的交易、研究、投资相关工作。目前除招商保证金快线基金外,还同时管理招商现金增值、招商产业债券和招商信用增强债券3只基金。

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