mg4355银行业理财登记托管中心发布,银行理财管理迈入直连时代

· 2020-04-02 19:15

  两相对比,新的通知要求则进一步走向规范,各商业银行理财管理系统与全国银行业理财信息登记系统实现直接联网运行。

《通知》要求,对于银行理财资金购买各类资产管理计划,以及通过与其他金融机构签订委托投资协议的方式进行投资的情况,必须通过理财登记系统对底层基础资产或负债进行登记。

具体而言,商业银行需通过登记平台报告的信息,除目前已向银行监管部门报告的理财产品基本特性、目标客户群、拟销售时间和规模、拟销售地区、理财资金投向、投资组合安排、资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财产品的收益测算方式和测算依据、产品风险评估及管控措施等信息外,还考虑纳入理财产品到期以后的兑付情况、实际实现的收益等。

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  记者注意到,2017年5月,银行业理财登记托管中心也发布了银行理财产品进一步规范的相应通知。2017年发布的《关于进一步规范银行理财产品穿透登记工作的通知》指出,为全面、及时掌握理财资金投向,防范理财业务风险,各银行业金融机构应严格按照银监会各项规定尽快完善本行理财投资业务和登记工作制度,并且在全国银行业理财信息登记系统中真实、准确、完整、及时地登记底层基础资产和负债信息。

对于多层嵌套情况,《通知》指出,也许按照逐层穿透原则登记至最底层基础资产和负债信息。

mg4355,考虑纳入理财产品兑付信息

《年报》以“全国银行业理财信息登记系统”的大数据为基础,秉承客观、公正的理念,详细分析了2016年银行业理财市场的全貌,总结2016年中国银行业理财市场运行特点如下:

  有银行业人士在和《每日经济新闻》记者交流中指出,银行理财业务直连有助于产品项目真正实现透明化,实现全流程监管,使银行理财业务进一步走向规范。

值得注意的是,《通知》最新要求,登记底层基础资产及负债时必须以整个资产管理计划或协议委外在登记日期的实际规模为单位,不得少登或按理财资金投资比例拆分登记。

上述通知由银监会于2012年12月14日签发,通知要求各银行业金融机构在收到通知之日起15日内完成对基层网点人员排查,特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。不过,截至目前,监管层没有发布更多的信息。

四是,银行业理财基础设施建设稳步推进。在银监会的指导下,在各银行业金融机构的共同努力下,中央国债登记结算公司从2009年启动,于2013年建立了全国银行业理财信息登记系统。目前,登记规则更加完善,系统功能更加优化,信息登记更加准确:一是注重加强登记规则建设;二是持续完善与优化理财登记系统,全年完成了三次升级上线;三是成功上线理财直联接口系统,实现了银行内部的理财管理系统与理财登记系统之间数据不落地的直通式处理;四是中国理财网作为全国银行业理财产品信息集中披露的门户网站,进一步强化了投资者保护功能。根据监管规定,未在“理财登记系统”进行登记、获得系统自动赋予的登记编码的理财产品,银行不得发行和销售。广大投资者既可以要求银行提供产品登记编码,也可以在“中国理财网”查询产品登记编码,随时查看在售、存续的一般个人类理财产品信息并进行产品对比,查询私人银行专属、机构专属和银行同业专属理财产品,核实所购买的理财产品是否为银行发行的正规理财产品,从而有效防范“虚假理财”和“飞单”。2016年,中央国债登记结算公司设立了“银行业理财登记托管中心”并正式开始运作,主要负责理财登记、托管、结算业务及市场监测分析等。

  有效降低操作风险道德风险

同时,《通知》要求,理财资产登记应遵循分层登记原则,即先登记理财产品首次投资的各类资产管理计划和协议委外信息,再登记其持有的所有底层基础资产和负债信息,不得省略资产管理计划和协议委外而直接登记底层信息。

加强防控理财风险

5月19日,银行业理财登记托管中心在山东省青岛市发布《中国银行(601988,股吧)业理财市场年度报告》。银监会创新部主要负责同志、青岛市政府相关领导出席发布会并发表讲话,青岛金融办、青岛银监局主要负责同志及近百名银行机构代表参会。

  银行业理财登记托管中心指出,商业银行内部的理财管理系统与理财登记系统之间的直通式处理对理财市场规范发展、提高监管有效性具有重要意义。通过直联接口,理财信息登记的要求可以有效延伸至商业银行内部系统,落实“穿透式”管理的要求,从而在根本上提高银行登记信息的质量,促进理财登记工作的规范化和标准化。

中国网财经5月17日讯 近日,银行业理财登记托管中心发布《关于进一步规范银行理财产品穿透登记工作的通知》,要求各银行业金融机构尽快完善理财投资业务和登记工作制度,并且在全国银行业理财信息登记系统中真实、准确、完整、及时地登记底层基础资产和负债信息。此举意在落实银行业理财业务穿透管理的要求,全面、及时掌握理财资金投向,防范理财业务风险。

根据上海银监局较早披露的数据,截至2012年12月末,上海地区50家中外资商业银行个人理财业务余额为5760.72亿元,较2011年末同比增长37.46%。债券及货币市场工具类理财产品占比超过50%,成为主流产品。

二是,理财资金投资的资产结构保持稳定。截至2016年底,债券、存款、货币市场工具是理财产品主要配置的三大类资产,余额占比为73.52% ,其中,债券资产配置比例为43.76%。

  近日,中国银行保险监督管理委员会办公厅发布进一步做好银行理财信息登记工作的通知,要求银行业理财登记托管中心和各银行业金融机构加强投资者信息登记工作,逐步推进系统直联数据传输功能,同时进一步强调理财产品登记编码在产品销售过程中的重要性。

另一位知情人士则透露,拟推出的平台系统对金融机构来说,一个很大的好处就是大大简化了审批流程。如果银行某款理财产品第一期发行完后很受市扯迎,需要发行第二期,按现行规定第一次的报批资料需要重新准备,对银行来说无论是重走内部流程的时间成本,还是准备成本都很高,有了该平台系统,若发行同样的理财产品且第一期发行已经获批,利率、风险条件等要素和第一期产品的发行完全一样,则不需要再重复提交审批材料,只需在该平台系统上登记即可,大大简化了内部审批流程,对真正受市扯迎的理财产品的发行是个激励,使得产品的发售更简洁、高效。

三是,理财产品为客户带来稳健回报。2016年,银行业理财市场累计兑付客户收益9,772.7亿元,较2015年增长1,121.7 亿元,增幅12.97%。其中一般个人类产品兑付客户收益4,582.7亿元,私人银行类产品兑付客户收益1,016.2亿元。

  有银行业人士告诉《每日经济新闻》记者,通过直连,监管层能够更好地对业务做到心中有数,尤其是对重点管控行业资金流入的管控将更加有效。

有助于监管部门对理财产品全面监测

一是,银行理财业务平稳发展。截至2016年底,共有497家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数7.42万只,理财产品存续余额为29.05万亿元,较年初增加5.55万亿元,增幅为23.63%。2016年,银行业理财市场有523家银行业金融机构发行了理财产品,共发行约20万只,累计募集资金约168万亿元,其中开放式产品累计募集资金约121万亿元。

  银行理财业务持续走向规范

根据银监会2011年8月28日发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,银行销售理财产品实行报告制。

  在此基础上,银行业理财登记托管中心发布《关于发布全国银行业理财信息登记系统直联相关制度的通知》,要求商业银行理财业务直连银行业理财信息登记系统。具体来说,银行业理财登记托管中心通过制定和发布标准化的系统接口规范,使商业银行内部的理财管理系统(或资金、资产管理系统、销售系统、交易系统等用于管理理财产品的相关系统)与全国银行业理财信息登记系统实现直接联网运行。

三位知情人士昨日透露,上海银监局拟推出一个面向行业内部的商业银行理财产品统一登记平台系统,通过向各家银行开放端口,对辖区内银行理财产品的发行信息和到期兑付情况进行统一的信息登记。

  《关于发布全国银行业理财信息登记系统直联相关制度的通知》要求,各银行业金融机构应按照相应要求向银行业理财登记托管中心提交《理财登记系统直联工作申请表》及相关材料。理财中心收到申请后,对申请机构是否满足申请条件进行审核,并通知符合申请要求的机构根据理财中心的安排分批开展直联工作。

上海正在酝酿以更加系统、精细的方式加强对银行理财产品运行情况的监测。

  此外,已向银行业理财登记托管中心正式提出直联申请的机构需于2018年5月31日前完成《全国银行业理财信息登记系统直联接口服务协议》的签署工作。

“平台系统的搭建有利于监管部门更清晰、全面地掌握市场上各金融机构在售理财产品种类、规模以及到期详细本息兑付情况,对防范金融市场风险能起到一定的积极作用。”一位接近银行监管部门的知情人士称,通过登记平台,监管部门可以对每个理财产品从申请、销售,到销售完成以后的兑付情况进行全面监测,并对各家银行同质、同类的理财产品进行分析比较。

  据了解,系统直联就是通过系统对接,数据由银行的内部系统直接传输至理财登记系统,免去人工录入过程,实现理财数据的集中归集和登记报送。目前,交易所的股票、基金交易,银行间的债券后台结算均已实现系统间数据的不落地处理。推进理财系统直联,不但有利于减少银行人工操作压力,降低操作风险,提高理财登记工作的质量和效率,还有利于推动银行完善内部系统建设与业务管理,提高理财业务运作的规范性。

值得一提的是,针对银行代销的各类产品,上海银监局也有意在今年进一步加强规范。据知情人士昨日透露,上海银监局还将在近期出台一个文件,来规范商业银行基层网点的代销业务。

  近日,银行业理财登记托管中心发布通知,要求商业银行内部的理财管理系统与全国银行业理财信息登记系统实现直接联网运行。通过直联接口,理财信息登记的要求可以有效延伸至商业银行内部系统,落实监管部门关于“穿透式”管理的要求。

银监会在2012年12月下发《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》,出手彻查银行代销业务的风险。银监会要求各银行业金融机构要加强内部管理,对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查,包括是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制、是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制等排查点。

  银行业理财登记托管中心指出,近日中国银行保险监督管理委员会办公厅发布进一步做好银行理财信息登记工作的通知,实质上是在理财登记系统一期、二期的基础之上,监管部门对系统(三期)提出的相关完善要求。自此,银行理财产品可以追溯资金来源及实际投向,有助于监管部门开展各项核查工作,加强投资者权益保护。

据悉,上海地区银行个人理财产品规模占全国的比例保持在14%左右。

摘要:近日,银行业理财登记托管中心发布通知,要求商业银行内部的理财管理系统与全国银行业理财信息登记系统实现直接联网运行。通过直联接口,理财信息登记的要求可以有效延伸至商业银行内部系统,落实监管部门关于穿透式管理的要求。 早前《关于规范金融机构资产...

据悉,这一登记平台,上海银监局已在着手搭建,并计划在近日推出。

  早前《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称资管新规)已获得通过,而银行理财正是资产管理业务的重要一部分。随着资管新规即将发布,无疑将实现对各类金融机构开展资管业务的全面、统一覆盖。

进一步规范银行代销

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  实现直联后,银行业金融机构一方面实现了自身内部系统的一体化电子管理,相关部门通过整合各业务条线的信息,更好地对理财信息进行管理和登记;另一方面,业务数据实现“不落地”处理,系统间实现无缝连接,有效降低了操作风险、道德风险发生机率。

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