春节换汇高峰省钱有妙招,分批买入

· 2020-05-15 06:25

摘要:近段时间,随着美联储加息预期重新升温,美元持续反弹,人民币兑美元汇率相对走软成为市场关注的焦点。对普通的老百姓而言,最关心的莫过于是人民币汇率的变动对自己资产所产生的影响。 《证券日报》记者日前走访多家银行网点发现,近阶段前往银行换汇的市民...

进入7月中旬的暑假时节,出国游玩、留学高峰期到来,很多市民有意来一场“说走就走”的旅行,而出境游必不可少的自然是兑换外币。

汇通网8月25日讯

摘要:新春时节正是出境旅游、出国留学的高峰期。不少市民又开始为自己的境外用汇做准备。用汇必先换汇,换汇之后还面临境外汇款等需求。银行理财专家表示,市民换汇有很多技巧可以省钱,同时,不少银行推出汇款优惠措施,境外汇款可以“货比三家”。 换汇时机有讲...

    近段时间,随着美联储加息预期重新升温,美元持续反弹,人民币兑美元汇率相对走软成为市场关注的焦点。对普通的老百姓而言,最关心的莫过于是人民币汇率的变动对自己资产所产生的影响。

近日,《证券日报》记者走访北京地区多家银行发现,各家银行也在外币兑换业务上加大了促销力度。本报记者注意到,到国有大行换汇的储户相对于中小银行要多,部分银行在汇率上也实行点差优惠。

临近9月,国外大学即将开学,很多留学生开始换汇准备出国。随着人民币升值,外币汇率波动较大,换汇多了很多“学问”,瞅准时机换汇能节省不少银子。

  新春时节正是出境旅游、出国留学的高峰期。不少市民又开始为自己的境外用汇做准备。用汇必先换汇,换汇之后还面临境外汇款等需求。银行理财专家表示,市民换汇有很多技巧可以省钱,同时,不少银行推出汇款优惠措施,境外汇款可以“货比三家”。

    《证券日报》记者日前走访多家银行网点发现,近阶段前往银行换汇的市民锐减,并没有出现之前排队换汇的现象。另外,本报记者发现,各家银行的外汇牌价存在细微差别,而且是实时变动:同一家银行在不同时刻的外汇牌价不一定一样,而同一时刻,不同银行的外汇牌价也存在差别,因此,储户换汇的成本自然并不一致。

银行人士称,由于汇率存在波动性,换汇实际上并不简单,在同一时点,不同银行往往发布不同的外汇牌价,这种牌价差异在换小额外币时影响不大,而如果换汇金额较大,牌价差异导致的差距将比较明显。今年以来,人民币汇率有所下跌,预计下半年人民币仍是稳中偏软的态势,有换汇需求的客户不妨分期、分批购汇,如有长期稳定的购汇需求,可有针对性地关注所需币种,以达到降低汇率风险、节约购汇费用的目的。

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  换汇时机有讲究

    某国有大行网点的工作人员告诉记者,“各家银行换汇牌价不同,市民需要货比三家,最好提早关注汇率,并根据不同的外汇需求,在汇率比较合适的时候适当分批买入。”

外汇牌价存差异

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  春节长假出境旅游,难免要换些外汇,考虑到春节后迎来海外留学开学小高峰,大量市民面临换汇需求。银行理财专家表示,市民换汇需求一般不会突然出现,建议市民提早关注汇率,根据不同的外汇需求,在汇率比较合适的时候适当分批买入,避免出行前匆忙购汇,面对一路走高的汇率懊恼不已。

    银行自主定价

银行的外汇牌价都会根据国际汇市的波动,一日内多次更新,不同银行更新速度有快有慢,有的几分钟更新一次,有的则设定了几秒钟就变化的频次,所以同一家银行在不同时刻的外汇牌价可能是不一样的。而同一时刻,不同银行的外汇牌价也存在一定的差别。

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  专家表示,对于不同的外汇需求,可以采取不同的策略换汇。如去年6月份以来,人民币对美元持续升值,直到现在,市场还普遍预期人民币兑美元还有升值空间。那么,市民不妨等到临近用美元的时候一并换汇。以中国银行外币牌价为例,去年6月24日零时,美元的卖出价是763.63;而今年1月19日17时47分,美元的卖出价是659.47,半年多的时间,前后就相差104.16元人民币,若购买1万美元,就能比一个月前节省1万多元人民币。相反,如果市民要去澳大利亚,就应采取相反的方法,即早点购买。仍以中国银行外币牌价为例,2010年6月24日零时,卖出价为596.21;今年1月19日17时47分,澳元卖出价为664.12,如果买1万澳大利亚元,半年前后相差6791元人民币。

    2014年7月2日,央行发布《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价管理有关事项的通知》,取消了银行对客户美元挂牌买卖价差管理,由银行根据市场供求自主定价。

今年5月下旬,《证券日报》记者曾登录中行、工行、邮储银行的网站,发现各家银行每100美元的换汇价都是不一样的,中行是657.23元人民币/100美元、工行是657.30元人民币/100美元,而邮储银行是657.08元人民币/100美元。这意味着购汇1万美元,去中行购买要花65723元人民币,去工行购买要花65730元人民币,而去邮储银行购买要花65708元人民币。在以上3家银行中,选择最省钱的银行比最贵的银行要便宜22元。

换汇应提早关注

  “货比三家”能省钱

    银行的外汇牌价都会根据国际汇市的波动,一日内更新几次,不同银行更新速度有快有慢,有的几分钟更新一次,有的几秒钟就更新一次,所以同一家银行在不同时刻的外汇牌价是不一样的。而同一时刻,不同银行的外汇牌价也存在一定的差别。

近日,本报记者再次登录中行、工行的网站,发现两家银行的每100美元卖出价比之前高出很多。中行根据交易期限不同,最短期限为一周,最长为一年,卖出价在672.46元人民币/100美元到678.78元人民币/100美元之间徘徊;工行每100美元卖出价为670.69元人民币。

银行业相关人士表示,对于有意送孩子出国留学的客户,建议提早关注汇率,在汇率比较合适的时候适当分批买入,避免出行前匆忙购汇,面对一路走高的汇率懊恼不已。

  除了选择合适的时机换汇,市民换汇还有几个小窍门,如同一时刻,不同银行的外汇牌价也存在差别,各银行换汇牌价不同,市民可“货比三家”。“货比三家”也不麻烦,市民在换汇时,可先登录各银行网站或者电话查询外汇牌价,选择最合适的直接去换汇。

    《证券日报》记者在对多家银行的调查中发现,同一家银行在不同时刻的外汇牌价确实经常有细微波动。以工行现钞卖出价为例,5月27日17点30分为657.30元人民币/100美元,17点56分18秒为657.36元人民币/100美元,18点11分24秒为657.39元人民币/100美元。中国银行5月27日16点33分02秒的卖出价为657.23元人民币/100美元,17点05分28秒为657.13元人民币/100美元,17点35分56秒为657.23元人民币/100美元。

部分银行换汇价有优惠

目前一些准备出国的人士,有相当一部分不了解换汇政策,怕换汇金额不够,特意去找“黄牛”。其实,我国境内居民个人购汇实行年度总额管理,年度总额为每人每年等值5万美元。也就是说,一个三口之家,一年可以换汇15万美元,足够支付在境外一年的学费和生活费用。如果需超过年度总额购汇,只要能提供相应的证明材料比如学费、生活费证明等,也可以直接在银行办购汇手续。购汇后可办理境外汇款、旅行支票以及银行卡。

  另外,部分银行还会在市民用汇高峰期推出换汇优惠活动,市民也可多留意。如交行上海市分行从1月17日起至2月28日,开展“2011年迎新个人购汇汇款优惠活动”,凡个人客户办理单笔等值5000美元(含)以上的购汇汇款业务,电报费享受减半优惠,从原来的150元/笔优惠至75元/笔,同时,该行还在市区11家出国金融服务中心开展了购汇达一定金额后购买旅行支票手续费减、免的优惠活动,尽享个人购汇汇款及出境游携汇的优惠和便利。

    而即便是同一时刻,不同银行的外汇牌价也存在一定的差别,5月27日下午5点30分左右,《证券日报》记者登录中行、工行、邮储银行的网站,发现各家银行的现钞卖出价都是不一样的:中行是657.23元人民币/100美元、工行是657.30元人民币/100美元、而邮储是657.08元人民币/100美元。这意味着购汇1万美元,去中行购买要花65723元人民币,去工行购买只需65730元人民币,而去邮储银行购买要花65708元人民币。也就是说,如果购汇1万美元,储户选择最省钱的银行可以比最贵的银行便宜22元。

本报记者走访多家国有大行发现,为了应对出国旅游高峰期,银行会提前储备一些外币,1万美元以下大多可以到现场直接兑换,网点每天进出的外币数额也是不固定的。由于各网点外币现钞的种类和数量有限,如有较大金额的外币现钞需要,还需先向网点咨询或预约,中小银行则即使是小额的换汇需求大多也需要提前打电话到网点预约。另外,在兑换外币时,如何最划算、汇率损失可降为最低,其实也是有门道的。现在不同商业银行的兑换汇率也有所不同,各银行依央行汇率中间价上下浮动的幅度有差异,市民在换汇之前可以先做了解再出手,选择一家购汇成本最低的银行。

换汇的三大技巧

  理财专家提醒,一些准备出国的市民不了解换汇政策,怕换汇金额不够,特意去找“黄牛”。其实,我国境内居民个人购汇实行年度总额管理,年度总额为每人每年等值5万美元。也就是说,一个三口之家,一年可以换汇15万美元,足够支付在境外一年的学费和生活费用。

    至于日元、欧元等外币的换汇价,各家银行所挂出来的牌价也是有差异的。本报记者登录官方网站查询到,5月28日,中行、工行、邮储银行挂出来的每100欧元的换汇价,分别为732.2元人民币、731.85元人民币、733.17元人民币。

在某国有大行网点,大堂经理告诉《证券日报》记者:“今年1月份来换外币的客户特别多,很多人都是趁着春节长假出去旅游,那时候汇率比较低,而每年7、8月份汇率都要比平时高一些,但这也挡不住储户出国旅游的热情,今天来我们网点换汇的储户已经有十几个人了。”

购买外汇需掌握三大技巧:

  刷卡、旅行支票更便捷

    国家外汇管理局制定发布的《个人外汇管理办法实施细则》明确规定,境内个人年度购汇总额由以前的2万美元大幅提高到5万美元,个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接办理。

此外,据本报记者了解,部分银行的换汇价可以打折,交通银行对于该行符合条件客户,换汇价自动实行九五折优惠,如果使用出国金融卡则可以优惠100元的电报费。而工行的工作人员表示:“去年的换汇价还有优惠,但今年取消了。”此外,北京银行之前通过网银或贵宾卡兑换美元也实行八五折优惠,但目前没有。中信银行则规定,在该行资产达到50万元,其中定期存款达到20万元,换汇价可以优惠30个基点,也就是优惠30元。光大银行则表示,使用该行的出国金融卡,汇率可优惠20个基点。相对而言,江苏银行优惠力度最大,该行的工作人员告诉《证券日报》记者,“我行可以优惠差不多50个基点”。

技巧一:各银行换汇牌价不同,可“货比三家”。同一家银行在不同时刻的外汇牌价不一样,而同一时刻,不同银行的外汇牌价也存在差别。举个例子。7月26日下午1时5分左右,中行、工行、建行3家银行每100美元的卖出价,分别为758.06、758.11和758.19.在换汇时,可登录各银行网站或者电话查询外汇牌价,“货比三家”后去换汇。

  由于个人出境随身携带的现金数量管制非常严格,另外随身携带大量外币现钞既麻烦又不安全,因此换汇之后,到境外怎么用也有学问。交行理财专家表示,旅行支票与汇款相比更适应出境游的客户。因为在境外,旅行支票可直接用于消费支付或兑换当地货币,特别是在美国、加拿大等国家和地区旅行支票就完全视同现钞。游客未使用完毕的旅行支票,回国后可在银行兑回人民币。而且游客在旅途中万一不慎遗失旅行支票,还可以立即在当地办理挂失和旅行支票补发手续,解决后顾之忧。

    多家银行的工作人员表示,柜台取外币现金,每次不能超过等值1万美元,而且要提前预约,一般是提前一个工作日的上午,携带好本人身份证件。如果是直接转账到卡里,个人年度购汇总额五万美元可直接打到卡里。工作人员还建议,对有贬值预期的币种,可分批换汇;对有升值预期的币种,可一次性购买。

银率网相关分析师提醒,在扩大人民币单日汇率波动幅度后,通过银行兑换外币需要更紧密地关注汇率波动情况,未来随着人民币汇率波动频繁,一天之内不同时段兑换人民币的价差都可能是较大的,因此兑换之前消费者需要更关注汇率变化,提前选择合适的汇率。除此之外,未来银行为了转移汇率风险,可能增大买入与卖出货币的价差,这也是消费者兑换货币时需要考虑的因素。

技巧二:对有贬值预期的币种,可分批换汇;对有升值预期的币种,可一次购买。比如,人民币对美元、日元小幅升值,留学生可多次分批购汇,可以用较少的人民币购买较多的美元或日元。以中国银行外币牌价为例,今年6月24日零时,美元的卖出价是763.63;而7月24日12时27分,美元的卖出价是757.88,仅一个月时间,前后就相差6元人民币,若购买1万美元,就能比一个月前节省600元人民币。相反,如果留学生要去国家的货币对人民币升值,就应采取相反的方法,即一次购买。比如澳大利亚元,仍以中国银行外币牌价为例,6月24日零时,卖出价为649.05;7月24日12时27分,卖出价为668.83,如果买1万澳大利亚元,一个月前后相差近2000元人民币。

  如果选择境外汇款,一般有两种方式:第一种是票汇,这种方式慢,但费用最低;第二种是电汇,汇款速度较快,费用相对较高。当然,汇款前可以先了解一下哪些银行有汇款优惠活动,如交行此次个人境外汇款电报费减半带来的优惠幅度较大,而且活动期间不限优惠享受次数。

    换汇人数骤减

换汇迎来好时机?

技巧三:参加银行针对出国留学换汇的优惠活动。准备留学的人士可关注各大银行推出的换汇优惠活动。以中国工商银行为例,该行北京分行从7月1日至9月30日推出了“留学之途,工行相助”留学换汇优惠活动,凡到该行指定网点办理出国留学换汇的,无论金额大小,均可享受点差优惠,优惠币种包括美元、英镑、港元、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元7种。其中美元可优惠40个点差,即原来757.93元人民币才能买100美元,优惠后只需757.53元人民币。

  理财专家提醒,目前多家银行都已发行了国际信用卡或双币信用卡,大部分境外旅游热门地区刷卡消费都很方便,如果能够刷卡消费,只要回来后根据信用卡消费金额购汇还款就可以了。

    今年1月份,《证券日报》记者曾经在走访调查中发现,前往银行换汇的市民猛增,部分银行网点的美元额度“供不应求”,一些银行网点还出现居民排队换汇的现象。近日,本报记者走访了多家银行网点,在每个网点分别停留五分钟到十分钟不等,均并未看到储户在银行货币兑换柜台办理业务。

“‘钱袋子’缩水,人民币贬值给出国旅游、留学带来换汇不利,人民币是否会结束贬值开始升值,换汇需要再等一等吗?”近日,面对持续下跌的人民币汇率,有储户发出了这样的疑虑。

使用外币卡消费

  

    某国有大行的大堂经理表示,与前两个月相比,现在银行里兑换美元的人确实少了很多,现在每天来兑换美元的人最多也就五、六个,相比于前期,人数可谓大幅减少。近期来兑换美元的主要是为在美国上学的孩子换生活费或者去美国旅游的人,而将美元用于投资或资产配置的储户则并不多。

据统计,今年6月份,人民币兑美元贬值幅度约1.3%。而从今年上半年来看,人民币兑美元累计贬值已达2.67%。

留学生不宜携带太多外币现钞出国。带够两三个月的生活费就可以了,其余的生活费、学费可通过银行汇票或电汇的方式支付。留学生还应养成刷卡消费的习惯。现在国内不少银行针对出国留学人员推出了国际卡。留学生在境外消费,家长在国内用人民币还款。这样家长能随时了解子女在境外的消费情况,及时发现并纠正不合理或非理性的消费。

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    “春节那会儿来我行兑换美元的人很多,每天几乎都是排长队,现在消费者兑换美元的积极性明显下降”,另一家银行网点的业务负责人告诉本报记者,“今后市民可以采用分批换汇以平摊汇率波动风险,而出境游时最好选择境外刷信用卡,走银联通道,这样也可以节省不少换汇成本。”

“某国有大行上周五挂出的美元外汇牌价还是670.08元人民币/100美元,次日已经是670.68元人民币/100美元了,”一位准备出国留学的毕业生表示,今年人民币一直呈贬值趋势,因此其打算避开9月份的换汇高峰,早一些换汇,不过这段时间看外汇牌价的变化,人民币的贬值行情让她有些犹豫。

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    银行业人士指出,尽管美联储加息预期或许将继续推升美元指数,未来一段时间内,包括人民币在内的新兴市场国家货币可能都有继续走软压力,但从市场表现来看,目前各方对人民币汇率的贬值预期仍较为温和,综合考虑中国经济基本面仍对人民币有支撑、央行的预期管理能力增强等因素,预计人民币汇率仍将保持宽幅震荡格局,整体波动较为平稳。

家住在北京市西城区的赵女士算了一笔账。她这次出国旅游总共要换汇1万美元,按照5月下旬银行外汇卖出价657.23元人民币/100美元计算,她兑换1万美元需要人民币65723元;而7月中旬银行公布的外汇卖出牌价670.69元人民币/100美元,她换汇需要人民币67069元,比5月下旬足足多出了人民币1346元。

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当被《证券日报》记者问及目前是否是换汇好时机时,有银行的工作人员表示:“不少有送孩子出国留学计划的家庭有些坐不住了,纷纷来银行网点排队换汇。”

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银行业内人士表示,市场不应对人民币短期贬值做出过度解读,人民币汇率市场化本身是双向波动的,买卖双方短期需求的变化,会影响价格的波动,但短期波动对趋势没有明显指导意义。

(彭妍)

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