涉案金额约16,民生银行

· 2020-05-15 06:25

摘要:根据 民生银行 提出的方案,投资人可以选择与民生银行协商,在核实确认的基础上,采取可行方式,依法合规的先期解决投资人的初始投资款项,后续事宜可根据司法判决结果再行处理。 4月20日晚间,《证券日报》记者从民生银行了解到,4月19日下午和4月20日下午...

本报记者 杜丽娟 朱会珊 北京报道民生银行航天桥支行30亿元“假理财”产品“迷案”仍在持续发酵,两天来投资人集聚民生银行北京分行航天桥支行和民生总行总部,纷纷咨询事件处理方法。4月20日晚,《中国经营报》记者从民生银行了解到,4月19日下午和4月20日下午,该行先后两次与航天桥支行案件的投资人代表进行了正式会面,主动提出投资人权益处置方案。根据民生银行提出的方案,投资人可以选择与民生银行协商,在核实确认的基础上,采取可行方式,依法合规的先期解决投资人的初始投资款项,后续事宜可根据司法判决结果再行处理。因公安机关调查取证和司法机关判决需要时日,此方案可最大限度保护投资人权益。此前,民生银行相关负责人表示,航天桥支行案件是该支行行长张颖私自伪造假合同,虚构理财产品欺骗客户的违法行为。4月18日,民生银行董事会发布公告称,近日该行发现北京分行航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为,立即向公安部门报案。根据公告内容,目前张颖正在接受公安部门调查,民生银行总行已成立工作组,积极协助公安部门侦办。针对涉案金额及具体案情正在调查过程中,民生银行表示,鉴于航天桥支行行长张颖涉嫌违法,将依法合规解决问题,本着不姑息、不推诿、不拖沓的原则,最大限度保护投资人权益。该行表示将力争尽快查明事实,最大限度保护客户资金安全,妥善解决各方诉求,并依法承担相关责任。4月19日,根据媒体公开报道,民生银行北京管理部(分行)航天桥支行管理层违规销售理财产品用以表外放贷,掩盖约30亿元的票据造假窟窿。对此,民生银行相关负责人表示,航天桥支行案件是理财产品造假案,不涉及票据业务。据了解,民生银行北京航天桥支行自2015年起,共办理8笔银行承兑汇票贴现业务,所有票据均在2016年正常到期托收回款;共办理4笔银行承兑汇票开票业务,均正常办理保证金质押或占用企业票据承兑授信额度,所有票据在2016年正常到期兑付;自2015年起,航天桥支行未办理任何商业承兑票据贴现业务。事实上,从媒体曝光4月18日该支行30亿假理财产品以来,短短两天时间,投资人通过各种渠道了解产品信息。4月20日上午,记者赶往民生银行航天桥支行了解到,针对部分购买过30亿元“假理财”产品的投资者,该支行工作人员称需要投资者把签署的理财产品的合同拿过来,由支行工作人员帮忙复印合同两份,一份交公安局,一份上交民生银行北京分行,由分行进一步核实和调查理财资金去向。此外,该行外面仍然有部分投资人前来咨询。“我买的不是这30亿元的理财产品,但看到新闻报道后,对自己所买的产品也比较担心。”一位老年投资人告诉记者。另据了解,民生银行总行已成立若干工作小组,分别由总分行相关部门负责人牵头,处置该案件所涉及的各方面问题。

“从目前报道出来的情况看,民生航天桥支行这起案件暴露出他们在风险控制上的极大漏洞。”某大行一家支行的行长表示,他很担心这一案件对整个银行业的影响:“银行经营最重要的是信誉,因为要完全依赖于客户的信任。我担心这起事件不仅会对民生银行的信誉造成负面影响,也会影响社会对整个银行业的评价。” 民生银行航天桥支行理财产品造假案自曝光以来已经进入第三天。此前,有媒体报道称,航天桥支行行长张颖是用假产品吸收的客户资金填补该行在票据业务上的大窟窿。昨天下午,民生银行北京分行对此回应称:航天桥支行案件是理财产品造假案,不涉及票据业务。 民生银行北京分行表示,航天桥支行案件是该支行行长张颖私自伪造假合同,虚构理财产品欺骗客户的违法行为。据了解,民生银行北京航天桥支行自2015年起,共办理8笔银行承兑汇票贴现业务,所有票据均在2016年正常到期托收回款;共办理4笔银行承兑汇票开票业务,均正常办理保证金质押或占用企业票据承兑授信额度,所有票据在2016年正常到期兑付;自2015年起,航天桥支行未办理任何商业承兑票据贴现业务。该支行目前一切业务正常。 一位老先生来查询自己的理财产品 现场 粉丝客户前来查询是否受骗 昨天上午,北京青年报记者来到位于西三环航天桥西南角的民生银行航天桥支行。跟前两天大批投资人聚集维权的景象相比,无论是支行外还是支行内,都平静了很多。 支行门外的停车场上有三位投资人正在一起聊天。投资人付先生告诉北青报记者,维权小组会去民生银行总行谈判,很多投资人都在等他们的消息,再决定下一步如何维权。 支行内大堂等候区坐满了拿着叫号单排队等待办业务的普通客户,窗口和理财区的工作人员也像往常一样忙着服务客户。里面的贵宾中心倒是空无一人。前两天,这里和大厅里都满是来登记涉案产品的维权客户。 上午接近11点的时候,一对知识分子模样的老夫妻来到民生银行航天桥支行。两人先是隔着玻璃门朝里面张望了一下。看到秩序井然,老太太如释重负地说了句:“里面还是正常营业。” 随后两人走进大厅。老先生急忙向大堂经理说起自己的要求:“我前年在你们这里买了一个理财产品,现在还没到期。这两天看报纸上说,你们这里卖假理财产品出事了,连行长都被抓了。我就想看看我买的理财产品是不是出事的那个?” 大堂经理告诉老人:“只要我们柜台系统里能显示的,肯定都是正规产品。您可以让理财经理帮您查一查。” 这时以前为老人服务的客户经理正好看见了他,热情地招呼他过去,用老人的身份证在系统里查询起来。很快,客户经理告诉老人:“您买的那款产品叫××××,系统里都有记录,不是出事这款。您完全可以放心。您以后有理财方面的事就来找我。您看,我不一直在这里吗?” 这名客户经理还告诉北青报记者,出事的产品都是在私银团队办理的,跟普通理财业务不是一个办理渠道。不过,她也承认,这个支行的行长张颖统管整个支行的工作,非私银客户的理财业务也服从她的管理。 老先生告诉北青报记者,自己以前在别的银行理财,前几年才把资金都转到民生银行航天桥支行。转过来之前,他做了很多功课。“你看民生银行是全球500强企业,全球银行排名30多位。这家支行又是民生银行的先进典型,听说服务和产品都不错。了解了这些情况,我才决定把钱转过来。”2015年2月,民生银行行长毛晓峰被调查。虽然航天桥支行的服务一直都不错,从去年开始老先生还是陆陆续续把航天桥支行的部分资金转移到别的银行,只剩下没有到期的这笔金额理财。 看到这两天《北京青年报》的报道,老先生又开始担心。虽然客户经理的话让他宽心不少,不过还是有些隐忧。当年精挑细选的银行现在出了这么大的案子,对他这样的粉丝客户,的确很难接受。这时身边的老太太还补充了句:“你看这两天最热的那个电视剧《人民的名义》,就提到了民生银行。现在果然就出事了。” 追访 投资人质疑航天桥支行员工集体犯案 投资人张先生这几天每天都来航天桥支行“报到”,同时也与其他维权客户保持密切联系。他透露自己投了几百万在出事的产品上,他的客户经理正是前天凌晨在机场被带走调查的李某。 张先生告诉北青报记者,航天桥支行对贵宾客户的服务非常“投其所好”。除了这两天媒体提得最多的高尔夫俱乐部,还有亲子、旅游等各个主题的俱乐部。所有高端客户都可以找到自己的“组织”。支行也针对大家的兴趣提供很多增值服务。买了出事产品的客户也不仅是高尔夫俱乐部的,还有其他俱乐部的。理财经理密切关注大家账户的余额,谁的账户上要是多进了一大笔钱,就会恰逢其时地推荐这款产品。 据张先生介绍,他买过几次这种产品,都是在贵宾中心理财经理李某的办公室里签的购买合同,然后去柜台办的汇款。柜台的业务受理单上还有理财产品的名字和转让人的信息,整个流程跟他买其他正规产品完全一样。最关键的是,前几次都兑付了,所以从来没有怀疑买了假产品。 张先生认为,这起事件显然不可能是支行行长张颖一人所为,伪造产品、用假合同骗客户也许容易,但是客户都是在柜台上打的款,用系统打的单据,难道柜员会不知道吗?在他看来,这就是一个上下一起集体作案的案件。 分析 航天桥支行风控上有大漏洞 “从目前报道出来的情况看,民生航天桥支行这起案件暴露出他们在风险控制上的极大漏洞。”某大行一家支行的行长李先生昨天跟北青报记者讨论了这起案件,提出了他自己的不少质疑。 首先一家支行短短一两年时间冒出这样的大案,难道上级在这期间没有任何稽查吗?其次,如果真如客户所说,这家支行的柜台能打出假产品的单据,说明造假太猖狂。这位行长表示,在自己所在的银行,所有理财产品都是经分行审核投放到系统中,支行不可能有改变IT系统的权限。民生银行的大IT系统里也没有这样的产品。最大的可能就是这家支行的理财系统和柜台交易系统没有统一,行长可以通过理财系统造假。 还有一个更大的疑点就是反洗钱的线索也没有得到重视。从各家媒体的报道来看,假产品主要有8个转让人,都是在这家支行开的账户。而100多名受骗投资人在一两年的时间内,频繁地向同在一家支行的这些账户进行最少100万,最多上千万的转账,竟然也没能引起任何察觉,非常可疑。因为按照央行反洗钱的要求,每笔超过20万元的转账,都要上报。这样异常的转账行为,竟然没有引起任何警惕,很可能行长根本就没有上报。 李先生表示,这些疑点还需要调查结果才能最终认定,不排除事实真相可能与媒体报道有较大出入。不过他很担心这一案件对整个银行业的影响:“银行经营最重要的是信誉,因为要完全依赖于客户的信任。我担心这起事件不仅会对民生银行的信誉造成负面影响,也会影响社会对整个银行业的评价。” 声音 民生银行应承担赔偿责任 针对民生银行昨晚发布的处置方案,北京市中盾律师事务所金融团队张亚男、陈涛律师认为,民生银行的这一处置方案体现了他们的责任和担当,使投资人的利益提前得到了保障。根据过往经验,这种受害者众多的刑事案件至少要半年才能办完。如果等到刑事追缴后,再承担赔偿责任,投资人的损失其实会扩大,还会增加维权成本。民生银行及时快速进行处置,也有利于重树消费者信心。 不过,两位律师强调,从现有公开的信息来看,依据现有法律,民生银行也的确应该承担赔偿责任。如果张颖的行为被认定为犯罪,依据有关法规,单位有明显过错,且该过错行为与被害人的经济损失之间具有因果关系的,单位对该犯罪行为所造成的经济损失,依法应当承担赔偿责任。这一事件中,民生银行在经营管理上的漏洞为员工违法犯罪行为提供了便利,同时对员工负有监管不力的责任,依法应对投资人承担过错赔偿责任。 民生银行赔偿投资人的赔偿范围是否包含本金和利息收益呢?两位律师认为,投资人的本金属于实际损失,民生银行应当赔偿投资人本金,不存在争议。但利息是否为必然遭受的损失,还是应结合理财产品进行综合分析,如果是合同约定是:“保本保息”型,应当属于投资人必然遭受的损失,也应赔偿。如果约定“收益”具有不确定性,不属于投资人必然遭受的损失,便不应属于民生银行赔偿范围。本版文并摄/本报记者 程婕 最新 民生银行提出处置方案 可先赔付投资人本金 昨天晚上10点,北青报记者从民生银行了解到,前天下午和昨天下午该行先后两次与航天桥支行案件的投资人代表进行了正式会面,主动提出投资人权益处置方案。 民生银行表示,鉴于航天桥支行行长张颖涉嫌违法,民生银行作为一家负责任的银行,将依法合规解决问题,本着不姑息、不推诿、不拖沓的原则,最大限度保护投资人权益。 根据民生银行提出的方案,投资人可以选择与民生银行协商,在核实确认的基础上,采取可行方式,依法合规地先期解决投资人的初始投资款项,后续事宜可根据司法判决结果再行处理。因公安机关调查取证和司法机关判决需要时日,此方案可最大限度保护投资人权益。 另据了解,民生银行总行已成立若干工作小组,分别由总分行相关部门负责人牵头,处置该案件所涉及的各方面问题。 有投资人透露,这一处理结果是经过三轮谈判后达成的初步意见,民生银行同意7月底之前兑付本金。据北青报记者了解,对这一结果,有投资人表示满意,可以接受;有些投资人则认为不能接受,因为只兑付本金没有补偿利息。投资人王先生则得知处置方案后对北青报记者表示:“我们是按照正规渠道买的理财产品,也应该按正常方式还本付息。”

民生“假理财”涉案金额约16.5亿元

  根据民生银行提出的方案,投资人可以选择与民生银行协商,在核实确认的基础上,采取可行方式,依法合规的先期解决投资人的初始投资款项,后续事宜可根据司法判决结果再行处理。

备受关注的民生银行航天桥支行理财产品造假案有了实质进展。昨天下午,中国民生银行举行2017年一季度投资者交流会,副行长石杰代表民生银行介绍了该行北京航天桥支行案件相关情况。

  4月20日晚间,《证券日报》记者从民生银行了解到,4月19日下午和4月20日下午,民生银行先后两次与航天桥支行案件的投资人代表进行了正式会面,主动提出投资人权益处置方案。

本报讯 昨天下午,中国民生银行举行2017年一季度投资者交流会,副行长石杰代表民生银行介绍了该行北京航天桥支行案件相关情况。截至目前,经民生银行工作组逐笔与客户登记核实,涉案金额约16.5亿元,初步估计涉案金额不会超过媒体此前报道的30亿元,涉及客户约150人。除支行行长张颖外,另有个别支行员工正在接受公安调查。

  据记者了解,民生银行的态度是:“鉴于航天桥支行行长张颖涉嫌违法,民生银行作为一家负责任的银行,将依法合规解决问题,本着不姑息、不推诿、不拖沓的原则,最大限度保护投资人权益。”

“民生银行是一家负责任的银行,我们不仅要处理好问题,更要消除问题背后的病灶。”石杰昨天称,民生银行决不回避问题,依法承担责任,妥善处理好该案件的后续工作,加大对相关违规、违纪人员的问责处置力度,给监管部门、股东、客户以及社会各界一个圆满的答案;另一方面,将引以为戒、认真反思。同时,立足整改、消除隐患,重构风险体系,细化管理制度,强化内控机制,严格人员管理,避免类似事件再次发生。

  根据民生银行提出的方案,投资人可以选择与民生银行协商,在核实确认的基础上,采取可行方式,依法合规的先期解决投资人的初始投资款项,后续事宜可根据司法判决结果再行处理。因公安机关调查取证和司法机关判决需要时日,此方案可最大限度保护投资人权益。记者同时了解到,民生银行总行已成立若干工作小组,分别由总分行相关部门负责人牵头,处置该案件所涉及的各方面问题。

支行行长使用假印章合同行骗

  此外,日前有传言称,民生银行航天桥支行涉及商票造假案件。记者从民生银行北京分行了解到,航天桥支行案件是理财产品造假案,不涉及票据业务。

据介绍,民生银行北京分行根据客户反映的信息排查发现,航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章,骗取客户的理财资金。这是一起由个人道德风险引发的操作风险事件,涉嫌违法犯罪。该行立即向公安部门报案,公安部门于4月13日将张颖带走调查取证。4月14日公安部门对张颖执行拘留,予以立案调查。

  本报记者获悉,航天桥支行案件是该支行行长张颖私自伪造假合同,虚构理财产品欺骗客户的涉嫌违法行为。

案件发生后,民生银行立即启动紧急处置预案,迅速成立了总行领导小组,由行长担任组长,纪委书记为副组长,相关副行长、部门负责人为成员。北京分行成立了案件专门处置工作组,工作组第一时间驻守航天桥支行,配合公安机关调查取证。同时,对该支行业务进行梳理排查,确保正常营业秩序。

  另据了解,民生银行北京航天桥支行自2015年起,共办理8笔银行承兑汇票贴现业务,所有票据均在2016年正常到期托收回款;共办理4笔银行承兑汇票开票业务,均正常办理保证金质押或占用企业票据承兑授信额度,所有票据在2016年正常到期兑付;自2015年起,航天桥支行未办理任何商业承兑票据贴现业务,该支行目前一切业务正常。

与此同时,总、分行开展全方位风险自查,按条线、按机构对关键业务、关键岗位逐一排查。并通过95568、网站、微信公众号等客服渠道及公共平台,主动开展对广大客户的解释、安抚工作。

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部分资金用于投资房产、文物、珠宝

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依据目前初步掌握的线索,此案系张颖通过控制他人账户作为资金归集账户,编造虚假投资理财产品和理财转让产品,其本人或指使支行个别员工寻找目标客户,非法募集客户资金用于个人支配,有一部分用于投资房产、文物、珠宝等领域,所募集资金未进入民生银行账务体系。

截至目前,经该行工作组逐笔与客户登记核实,涉案金额约16.5亿元,初步估计涉案金额不会超过媒体所报道的数字,涉及客户约150人。除张颖外,另有个别支行员工正在接受公安调查。该行已配合公安部门对涉案账户予以冻结控制,查封了犯罪嫌疑人部分现金、财产及物品,初步判断未来产生的损失在可控范围之内。

先期解决投资人初始投资款项

石杰特别说明,航天桥支行案件与票据业务无关。

为最大限度地保护客户利益,该行本着不姑息、不推诿、不拖沓的原则,在依法合规的前提下,拟采取可行方式先期解决投资人的初始投资款项,后续相关事宜将根据最终司法判定结果再行处理。当前,该项工作正在有序进行中。

下一步,民生银行将配合公安机关加大对涉案资产的处置力度,尽量减轻损失,以更好地维护民生银行的品牌形象,保障股东权益。

石杰表示,将积极配合公安机关,力争尽快查明事实,最大限度保护客户资金安全,妥善解决各方诉求,依法承担责任。

民生承认基层单位内控存漏洞

“通过此案件,我行进行了认真的自查和深刻的反思。”石杰表示,造成此案的主要原因有三大方面,一是个别基层单位内控机制和内控管理存在漏洞,合规意识有待于进一步提升,合规体系建设和合规文化培育也有待持续强化。

二是个别人违反制度,违规操作是此案件的主因。也反映出分行日常业务检查的力度和频率不够,检查的及时性不强,对风险隐患缺乏必要的敏感度。

三是分行对员工行为管理不到位,日常管理未能发挥应有的防范和制约作用,特别是对关键岗位和人员的道德风险管理有所缺失。

此案引起社会高度关注,给民生银行发展带来很大负面影响。为此该行召开全行专项会议,要求全体员工吸取教训,高度重视案件背后的问题,认真落实银监会“三违反”、“三套利”、“四不当”、“银行业市场乱象”等专项治理要求,严格执行制度,彻底堵塞漏洞,深入排查隐患,杜绝类似事件再次发生。

石杰表示,民生银行将严格按照银监会要求,规范理财和代销业务,规范销售行为,不折不扣地全面排查,针对排查中发现的问题,列出清单,逐一整改。同时,强化制度建设,抓好制度执行。特别是要做好产品销售的公开和提示工作,在操作规范、客户沟通、产品培训和对账提醒等方面提出新的要求,确保销售合规,保障公众利益。还要强化人员管理,严格把好人员准入关和用人关,同时强力落实关键岗位轮岗和强制休假等制度安排。

民生银行向投资人提出三种解决方案

4月18日,媒体曝出民生银行航天桥支行发生涉案30亿元的假理财风险事件。报道称,航天桥支行行长张颖涉嫌虚构理财产品,将假产品以“让利转让”方式出售给高净值客户,致使逾150名理财客户被骗,涉案规模可能高达30亿元。包括张颖、副行长肖某和理财经理李某等在内的多人已被公安机关带走调查。还有媒体当时称,此事牵涉“萝卜章”票据造假,虚假销售的30亿资金是用以表外放贷,掩盖其约30亿商业票据造假的窟窿。

随后几天,部分投资者前往航天桥支行和民生银行总行进行维权。经过4月19日和4月20日的连续座谈,民生银行与假理财案维权客户初步达成一致,民生银行承诺最晚于7月底之前解决投资者的初始投资款,不包括利息。民生银行北京分行也表示,航天桥支行案件是理财产品造假,属于该支行行长张颖私自伪造假合同,不涉及票据业务。

4月19日下午和4月20日下午,该行先后两次与航天桥支行案件的投资人代表进行了正式会面,主动提出投资人权益处置方案,即投资人可以选择与民生银行协商,在核实确认的基础上,采取可行方式,依法合规地先期解决投资人的初始投资款项,后续事宜可根据司法判决结果再行处理。因公安机关调查取证和司法机关判决需要时日,此方案可最大限度保护投资人权益。有投资人透露,民生银行同意7月底之前兑付本金。

昨天上午,在民生银行提出解决方案7天之后,部分投资人来到民生银行航天桥支行和民生银行北京分行,质疑民生银行没有按约定时间签协议。

对此,民生银行北京分行相关负责人解释称,并不是民生银行单方改变时间,而是已经和投资者代表进行沟通,延期到4月28日开会,就合同的细节进行进一步商谈。

据投资人透露,民生银行给出了三个解决方案供选择:一是初始投资本金一次性解决,双方无追溯;二是先解决初始资本金,之后依据法院判决意见处理,双方保留相互追溯的权利;三是依法解决,按照法院判决执行。

有两名投资人对北青报记者表示,不接受只偿还本金的方案,希望民生银行赔偿利息。

北京市中盾律师事务所金融团队张亚男、陈涛律师认为,民生银行的处置方案体现了他们的责任和担当,使投资人的利益提前得到了保障。根据过往经验,这种受害者众多的刑事案件至少要半年才能办完。如果等到刑事追缴再进行赔偿,投资人的损失其实会扩大,还会增加维权成本。希望民生银行能及时快速妥善处理此案,尽快重树消费者信心。文/本报记者 程婕

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